NH농협은행의 전세대출 조건, 절차, 혜택 및 유의사항

안녕하세요! 오늘은 NH농협은행의 'NH전세대출(주택도시보증공사)' 상품에 대해 자세히 안내해 드리겠습니다. 이 대출 상품은 전세자금을 마련하고, 계약 만료 시 안전하게 전세보증금을 돌려받아 대출금을 상환할 수 있도록 설계된 매우 유용한 금융상품입니다.

주택도시보증공사의 전세보증금반환보증과 전세자금대출특약보증을 결합한 이 상품의 조건, 절차, 혜택 및 유의사항을 꼼꼼히 살펴보겠습니다.

NH농협은행 전세대출 대상 조건

기본 조건

1. 임차인 조건
   • 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 5% 이상의 계약금을 지급한 임차인
   • 무주택자 또는 부부합산 기준 1주택자 (단, 1주택자의 경우, 2020.07.10 이후 규제대상 아파트를 취득한 경우 주택가격이 3억원 이하일 것)
2. 소득 대비 금융비용부담율
   • 금융비용부담율: 연소득 대비 총부채(이번 대출 신청금액 포함)의 연간 이자상환액 비율이 40% 이내

금융비용부담율 계산법

금융비용부담율은 연소득 대비 총부채의 연간 이자상환액 비율로 계산됩니다. 이를 통해 대출 신청자의 상환능력을 평가합니다.

NH농협은행 전세대출 기간 및 연장

• 대출기간: 최대 25개월
• 대출만기일: 임대차기간 종료일 + 1개월
• 자동연장 불가: 만기도래 시 자동연장이 되지 않으며, 대출 연장은 임대차계약 내용 변경(종료) 및 신용도에 따라 제한될 수 있습니다. 따라서, 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점에서 사전 상담을 받아야 합니다.

NH농협은행 전세대출 한도

대출한도는 다음 중 적은 금액으로 제한됩니다.

1. 전세보증금의 80% 이내
2. 전세보증금반환보증금액의 80% 이내
3. 부부합산 1주택자의 경우 2억원 이내
4. 전세목적물이 수도권인 경우 4억원, 그 외 지역은 3.2억원 이내
   • 신혼부부, 청년가구, 배당이의 소송 당사자는 수도권 4.5억원, 그 외 지역은 3.6억원 이내

NH농협은행 전세대출 상환방법 및 금리

• 만기일시상환: 대출 만기일에 대출 원리금을 한꺼번에 상환하는 방식
• 기준금리: 금융채(6개월) 변동
• 가산금리: 2.48%
• 우대금리: 최고 2.40%p
• 최종금리: 3.66 ~ 6.06%

우대금리는 거래실적우대, 정책우대, 상품우대 등을 통해 최대 2.40%p까지 적용받을 수 있습니다.

우대금리 항목

1. 거래실적우대 (최대 0.90%p)
   • 카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상: 0.30%p
   • 급여이체(매월 150만원 이상): 0.30%p
   • 자동이체(매월 3건 이상): 0.10%p
   • 주택청약종합저축 월 2만원 이상: 0.10%p
   • 적립식 예금 10만원 이상: 0.10%p
2. 정책우대 (최대 1.20%p)
   • 농업인 우대: 0.50%p
   • 단기변동금리(6개월 이하): 0.30%p
   • 보증서담보(서울보증보험 제외): 0.20%p
3. 상품우대 (최대 0.30%p)
   • NH상생지원 프로그램: 0.30%p

NH농협은행 전세대출 연체이자(지연배상금)

연체 시 상환해야 할 금액에 대해 연체일수에 따라 지연배상금이 부과됩니다. 연체배상금률은 연체일수 × (채무자 대출금리 + 3%) ÷ 365로 계산되며, 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%로 적용됩니다.

NH농협은행 전세대출 담보 및 보증

• 담보: 주택도시보증공사의 전세자금대출특약보증서 (보증비율 100%)

NH농협은행 전세대출 필요서류

대출 신청 시 다음 서류를 제출해야 합니다.

• 실명확인증표
• 재직 및 소득확인서류
• 주민등록등본 (배우자 정보가 없을 경우 가족관계증명서 추가 제출)
• 확정일자부 전세계약서 원본 (공제증서 및 중개대상물 설명 확인서 포함)
• 계약금 지급 확인 서류
• 부동산 등기사항전부증명서
• 건축물대장, 타 전세계약 체결내역 확인서 (단독, 다가구주택인 경우)
• 전입세대열람내역
• 임대인의 예금통장 사본 (신규 임대차계약 전세자금대출인 경우)

NH농협은행 전세대출 고객부담비용(수수료)

대출 약정 체결 시 인지세가 발생하며, 대출금액에 따라 차등 적용됩니다.

• 5천만원 이하: 비과세
• 5천만원 초과 1억원 이하: 7만원
• 1억원 초과 10억원 이하: 15만원
• 10억원 초과: 35만원

또한, 주택도시보증공사의 보증료는 고객이 부담합니다. 보증료율은 주택도시보증공사의 업무기준에 따라 결정됩니다.

NH농협은행 전세대출 중도상환계약 안내사항

• 신청시기: (신규계약) 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내, (갱신계약) 갱신계약을 체결한 날로부터 3개월 이내
• 전세보증금: 수도권 7억원 이하, 그 외 지역 5억원 이하
• 임대차기간: 1년 이상 2년 이내
• 임대인: 개인 (외국인 및 외국국적 동포 제외)
• 대상주택: 단독주택, 다가구주택, 아파트, 연립주택, 다세대주택, 주거용 오피스텔
• 임차권의 대항력 및 우선변제권 확보
• 소유권에 대한 권리침해가 없을 것
• 전입세대열람내역 확인 결과 타 세대의 전입내역이 없을 것 (단독주택, 다가구주택 제외)
• 선순위채권이 주택가격의 60% 이하 (단독 다가구의 경우 80%, 보증신청인보다 우선하는 전세보증금을 제외한 선순위채권은 60% 이하)
• 미등기 건물 또는 건축물대장에 위반건축물로 기재되어 있지 않을 것

NH농협은행 전세대출 유의사항

• 임차보증금반환채권에 대한 채권양도 조건으로 대출이 취급되므로, 임대인에게 채권양도통지서가 내용증명으로 통지될 경우 임대인이 이를 수령할 수 있어야 합니다.
• 전세대출 후 추가주택 매입 또는 다주택 보유 확인 시 대출을 상환해야 하며, 기한연장이 되지 않습니다.
• 투기지역 및 투기과열지구에서 3억원 초과 아파트를 구입한 경우 전세대출 신규 및 기한연기가 제한됩니다.

기타 안내

• 금리인하요구권: 본 상품은 금리인하요구권 신청이 불가합니다.
• 기한연장: 대출 만기도래 시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 연장이 제한될 수 있으므로 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점에서 사전 상담이 필요합니다.
• 연체시 유의사항: 연체가 계속되는 경우 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률에 따라 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출계약 철회권: 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 반환하면 대출계약을 철회할 수 있습니다.

전세대출은 전세자금 마련과 보증금 반환의 안정성을 동시에 제공하는 상품으로, 주택도시보증공사의 보증을 통해 안정성과 신뢰성을 높였습니다.

전세보증금을 안전하게 돌려받아 대출금을 상환할 수 있는 이 상품은 전세 계약을 체결한 임차인에게 매우 유용할 것입니다. 대출 신청 전에 모든 조건과 필요서류를 꼼꼼히 확인하고, 궁금한 점은 NH농협은행 영업점이나 고객행복센터에 문의하시기 바랍니다.

전북은행 JB 전세자금대출 서울보증보험 최대 5억원

우리은행 버팀목 전세자금대출 조건 및 한도 알아보기