한국주택금융공사에서 보증하는 특례보금자리론 상품은 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능합니다.
대출 실행일로부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되기에 금리 변동의 위험이 없는 상품입니다.
특례보금자리론
| 대출대상 | 주택보유 수가 본건을 제외하고는 무주택 또는 1주택 |
| 대출한도 | 최대 5억 원 |
| 대출기간 | 최장 50년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 최저 4.05% ~ 최고 4.80% |
해당 상품은 디딤돌 대출에 비해 대출 한도 및 상환기간, 이용조건 등에서 유리한 면이 많지만 금리면서는 디딤돌 대출이 3% 내로 유리합니다.
대출자격
- 법적 성인으로 외국 국적 재외동포 포함
- NICE신용평가정보사 기준 신용점수가 271점 이상
- 부부합산 연소득 1억원 이하
- 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택(구입용도) 또는 1 주택(상환, 보전용도)
- 9억 원 이하의 주택을 담보로 제공하는 고객
용도별 취급 방식이 다르게 적용됩니다.
무주택일 경우에는 구입 용도로 신청을 할 수 있으며, 1주 택일 경우에는 보전 또는 기존 구입자금 상환용으로 신청할 수 있습니다
대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우, 기존주택 처분조건부로 취급 가능하였지만 2023년 9월27일 대출신청 접수분부터 일시적 2주택자 취급 중단 되었습니다.
대출자금 용도별 조건
구입용도 :
담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우에 해당됩니다.
소유권이전과 동시에 대출 취급 가능하며, 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능합니다.
보전용도 :
담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우에 해당됩니다. 현재 담보물에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능합니다.
상환용도 :
구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우에 해당됩니다.
기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일이어야 하며, 배우자의 경우에는 명의가 달라도 가능합니다.
대출한도
- 최대 5억 원
이용한도는 최소 1백만 원 ~ 최대 5억 원까지 이용할 수 있습니다.
대출기간
- 최장 50년
상환기간은 10,15,20,30,40,50년 중에서 선택하여 이용할 수 있습니다.
만기 40년, 50년의 기간을 신청할 경우에는 아래 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건 또는 신혼가구 조건을 충족해야 합니다.
만기 40년을 신청할 경우 : 대출 신청 일자 기준 만 39세 이하 또는 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼가구에 해당되는 차주에 한하여 신청 가능합니다.
만기 50년을 신청할 경우 : 대출 신청 일자 기준 만 34세 이하 또는 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼가구에 해당되는 차주에 한하여 신청 가능합니다.
상환방식
원리금균등분할상환 :
대출금에 이자를 더하고 상환기간으로 균등하게 분할하여 매달 납부하는 방식으로 매달 납부하는 상환금이 동일합니다.
원금균등분할상환 :
대출금을 상환기간으로 균등하게 분할하고 남은 원금에 대한 이자와 분할한 금액을 매달 상환하는 방식으로 초기에는 원금에 대한 이자가 많아 부담이 될 수 있지만 지속된 상환으로 원금이 줄어들면 그에 대한 이자도 줄어들어 상환부담금이 줄어들게 됩니다.
체증식 분할상환 :
만 40세 미만 또는 공사가 사전심사한 경우에만 이용할 수 있습니다.
원금균등분할상환 방식의 경우 남은 원금에 대한 이자를 매달 납부하기에 이자가 줄어들지만 체증식 분할상환의 경우 반대로 작용하여 이자가 계속해서 늘어나는 방식입니다. 이에 만 40세 이상으로 나이가 많거나 상환기간 50년 선택은 불가능합니다.
대출금리
- 10년 : 4.05% ~ 4.40%
- 15년 : 4.15% ~ 4.50%
- 20년 : 4.20% ~ 4.55%
- 30년 : 4.25% ~ 4.60%
- 40년 : 4.30% ~ 4.65%
- 50년 : 4.35% ~ 4.70%
대출금리는 대출기간에 따라서 상이하게 적용이 됩니다.
담보물 소재지가 투기과열지구인 경우에는 가산금리 0.10%가 추가 적용됩니다.
우대금리 적용사항
| 저소득청년 우대금리(0.1%) | 주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 6천만원 이하, 신청일 기준 만 39세 이하 |
| 신혼가구 우대금리(0.2%) | 주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 7천만원 이하인 신혼가구, 주택면적 85㎡ 이하 |
| 미분양주택 우대금리(0.2%) | 신청일 현재 무주택자, 채무자 혹은 배우자가 서울, 인천, 경기도를 제외한 미분양 관리지역에 소재하는 미분양 아파트의 최초 수분양자인 경우 일시적 2주택자의 경우 우대금리 적용불가합니다. |
| 사회적배려층 우대금리 (각 항목별로 0.4%) : |
한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 금리우대 가능 |
저소득청년 / 신혼가구 / 사회적 배려층 / 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리는 최대 0.8%를 한도로 중복 적용 가능합니다.
사회적 배려대상 우대금리는 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능합니다.
특례보금자리론 신청에 필요한 서류
- 본인 신분증
- 등기권리증 또는 매매계약서
- 인감증명서 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급)
- 주민등록등본 및 주민등록 전입세대 열람내역(동거인 포함 최근 1개월 이내 발급)
- 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급)
- 소득 및 재직 관련 서류 등 기타 필요한 서류(최근 1개월 이내 발급)
특례보금자리론 한도조회 및 신청하기
비대면 신청 시에 스크래핑 오류 등으로 인한 불편을 최소화를 위해 특례보금자리론 신청접수 시간을 평일 09:00 ~21:00까지로 제한합니다.
취급은행
- 기업( 1588-2588, 1566-2566 )
- 농협( 1522-3000, 1662-3000 )
- 신한( 1577-8000 )
- 우리( 1588-5000 )
- 하나( 1599-1111 )
- SC제일( 1588-1599 )
총 6개 시중은행에서 취급을 하고 있습니다.
특례보금자리론 기타 유의사항
한국신용정보원에서 정하는 연체, 대위변제ᆞ대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서 문란정보, 공공정보, 신용 회복 지원 신청 및 등록정보 등의 신용 정보가 남아있는 경우에는 해당 상품 취급이 불가합니다.
본 대출은 유동화 목적 대출 상품으로 대출 취급 후 1~2개월 이내에 한국주택금융공사로 대출채권 및 근저당권이 양도됩니다. 이에 대출 채권 및 근저당권을 한국주택금융공사로 양도하기 위해서 추가적인 약정이 필요합니다.
본인 상환능력에 비해 과도한 대출금을 보유한 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이에 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
해당상품은 중도상환수수료가 없습니다.
주택금용공사 디딤돌 대출 알아보기
| 대출자격 | 부부 합산 연소득 6,000만 원 이하 무주택 세대주 |
| 대출한도 | 최대 2억5천만원 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 |
| 대출기간 | 10년, 15년, 20년, 30년 |
| 대출금리 | 연 최저 2.15% ~ 최고 3.00% |
해당 상품은 특례보금자리론에 비하여 금리는 낮지만 이용조건, 용도, 한도 등에서 제한적입니다.
해당 상품을 이용하기 위해서는 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 신용점수 351점 이상
- 부부합산 총 자산 5.06억 원 이하
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하
- 만 19세 이상 세대원이 있는 세대주 또는 세대주로 인정될 경우
- 신청일 현재 세대주 및 세대원 전원이 무주택일 경우
총 자산 기준은 부동산, 자동차, 금융자산, 일반자산을 더한 보유 자산에 총채무액을 뺀 나머지를 자산으로 적용합니다.
카카오뱅크 신용대출 알아보기
카카오뱅크 신용대출은 직장인을 위한 상품으로 소득이 일정하지 않은 무직자의 경우에는 고액의 신용대출 상품이용이 어려우며 개인에 따라서 소액 마이너스통장 상품인 비상금대출 상품을 이용할 수 있습니다.
| 종류 | 조건 | 한도 | 기간 및 상환 | 금리 |
| 신용대출 | 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상 우량신용 근로소득자 |
최대 3억원 | 만기일시상환 : 1년 원(리)금균등분할상환 : 1~5년 |
연 5.199%~ 8.557% |
| 중신용대출 | 연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상 근로소득자 |
최대 1억원 | 만기일시상환 : 1년 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 |
연 4.591% ~ 15.000% |
| 중신용플러스대출 | 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상 근로소득자 |
최대 5,000만원 | 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 | 연 7.160% ~ 15.000% |
| 햇살론15 | 연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상, 국민행복기금의 보증 가능자 |
일반 최대 700만원 특례 최대 2,000만원 |
원리금균등분할상환: 3년 또는 5년 | 연 15.900 % |
개인 신용평가 결과에 따라서 이용할 수 있는 상품이 달라지게 됩니다.
재직기간 1년을 기준 조건으로 하고는 있지만 소득, 부채 현황 등에 따라서 재직기간 1년이 되지 않더라도 이용을 할 수가 있습니다.