카카오뱅크 신용대출 상품 종류는 4가지가 있는데 신용대출, 중신용 대출, 중신용 플러스대출, 햇살론 15 상품 한도를 한 번에 조회하고 이용할 수 있습니다.
개인신용도에 따라서 이용할 수 있는 상품이 달라지며 금리와 한도에서 불리해집니다.
카카오뱅크 신용대출은 직장인을 위한 상품으로 소득이 일정하지 않은 무직자의 경우에는 고액의 신용대출 상품이용이 어려우며 개인에 따라서 소액 마이너스통장 상품인 비상금대출 상품을 이용할 수 있습니다.
위 링크에서 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출
| 종류 | 조건 | 한도 | 기간 및 상환 | 금리 |
| 신용대출 | 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상 우량신용 근로소득자 |
최대 3억원 | 만기일시상환 : 1년 원(리)금균등분할상환 : 1~5년 |
연 5.199%~ 8.557% |
| 중신용대출 | 연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상 근로소득자 |
최대 1억원 | 만기일시상환 : 1년 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 |
연 4.591% ~ 15.000% |
| 중신용플러스대출 | 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상 근로소득자 |
최대 5,000만원 | 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 | 연 7.160% ~ 15.000% |
| 햇살론15 | 연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상, 국민행복기금의 보증 가능자 |
일반 최대 700만원 특례 최대 2,000만원 |
원리금균등분할상환: 3년 또는 5년 | 연 15.900 % |
개인신용평가 결과에 따라서 이용할 수 있는 상품의 한도가 줄어들고 금리는 오르게 됩니다.
이용조건
- 신용대출 : 연소득 3,500만 원 이상, 재직기간 1년 이상 우량신용 근로소득자
- 중신용대출 : 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상 근로소득자
- 중신용플러스대출 : 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상 근로소득자
- 햇살론15 : 연소득 4,500만 원 이하, 재직기간 3개월 이상, 국민행복기금의 보증 가능자
개인 신용평가 결과에 따라서 이용할 수 있는 상품이 달라지게 됩니다.
재직기간 1년을 기준 조건으로 하고는 있지만 소득, 부채 현황 등에 따라서 재직기간 1년이 되지 않더라도 이용을 할 수가 있습니다.
이용한도
- 신용대출 : 최대 3억 원
- 중신용대출 : 최대 1억 원
- 중신용플러스대출 : 최대 5,000만 원
- 햇살론15 : 일반 최대 700만 원, 특례 최대 2,000만 원
개인신용도에 따라서 이용할 수 있는 상품이 달라지며, 이용할 수 있는 한도 역시 달라지게 됩니다. 또한, 이용상품 한도 내어서도 이용할 수 있는 최대한도는 차등 적용됩니다.
상환 및 대출기간
- 신용대출 :
- 만기일시상환 : 1년
- 원(리)금균등분할상환 : 1~5년 - 중신용대출 :
- 만기일시상환 : 1년
- 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 - 중신용플러스대출 :
- 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 - 햇살론15 :
- 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년
중신용플러스와 햇살론 15의 경우에는 만기 일시상황 방식을 이용할 수가 없습니다.
만기일시상환의 경우에는 1년씩 만기 연장을 통해서 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
- 만기일시상환 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기 도래 전까지 모든 원리금을 상환합니다.
- 원금균등분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 분할상환금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납부합니다.
- 원리금균등분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합한 금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
원금균등과 원리금균등 상환의 경우 상환기간이 짧다면 이자가 큰 차이는 없지만 상환기간이 길어지게 되면 총 납부하는 이자의 차이가 커지게 되므로 상환기간을 5년 이상으로 길게 가져갈 경우에는 원금균등분할상환 방식으로 이용하는 게 좋습니다.
- 1억 원을 5% 이자율로 10년간 이용할 경우
- 원금균등분할상환 총이자 : 25,208,333원
- 원리금균등분할상환 총이자 : 27,278,618원
상환방식에 따라 납부하는 총이자가 2,070,285원 차이가 납니다. 만기일시의 경우에 중도상환을 하지 않고 이용을 하면 매년 5,000,000원의 이자를 납부하게 됩니다.
해당 상품을 실행을 하면 대출금을 입금받아서 사용하는 방식으로 마이너스통장 한도 대출 상품이 필요할 경우에는 아래글을 참조하세요.
대출금리
- 신용대출 : 연 5.199%~ 8.557%
- 중신용대출 : 연 4.591% ~ 15.000%
- 중신용플러스대출 : 연 7.160% ~ 15.000%
- 햇살론15 : 연 15.900 % 고정금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 ( 햇살론15 : 대출금리 = 은행이율 + 보증료율 )
기준금리는 금융채 3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채 1년(변동주기: 1년) 중 선택할 수 있습니다.
가산금리는 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 다만, 금리인하요구에 의한 실행 시에는 금리를 다시 산정하여 적용합니다.
햇살론15는 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출 금리가 변경되지 않습니다.
대출 기간 중 최근 1년간 누적 연체일수가 30일 이하일 경우에는 성실상환으로 인정되어, 매년 대출금리가 인하됩니다.
- 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0% p 인하
- 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5% p 인하
카카오뱅크 신용대출 신청하기
- 카카오앱을 실행합니다.
- 하단 메뉴 중에 네모모양 ‘상품/서비스‘를 선택합니다.
- 대출 항목에서 ‘신용대출/중신용대출‘을 선택합니다.
- ‘나의 한도 확인하기‘를 선택합니다.
- 한도와 금리를 확인하고 대출을 실행합니다.
해당 상품은 모바일 전용앱을 이용하여 365일 신청이 가능합니다.
App Store에서 제공하는 카카오뱅크 - Apple
신청가능한 시간은 원활한 스크래핑을 위하여 06시부터 23시 30분까지 이며, 햇살론 15의 경우에는 23시까지 신청할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출 대출비용
5천만 원 초과 대출 신청 시 인지세 가 발생하게 됩니다.
- 5천만 원 초과 : 인지세 70,000원
- 1억 원 초과 : 인지세 150,000원
인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 은행과 채무자가 50%씩 나누어 부담을 합니다.
카카오뱅크 신용대출 금리인하요구권
본인의 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우에 금리변경을 요구할 수 있습니다.
단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.
※ 햇살론 15는 고정금리 상품으로 금리인하 요구대상에서 제외됩니다.
카카오뱅크 신용대출 대출계약철회권
대출 실행일로부터 14일 이내에 대출계약철회를 할 수가 있습니다. 이때, 대출 원리금 및 기타 비용을 반환해야 합니다.
대출 관련 기록은 최장 5일 이내에 삭제 처리됩니다. 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
당행 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 철회권 남용으로 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출 기타
대출 연체 시 연체이율 3%가 가산되며 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
대출이 실행되면 본인의 부채, 소득 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
거절사유
연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 의하여 대출신청이 불가능합니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유, 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
다른은행 신용대출 상품 알아보기
케이뱅크
| 이용조건 | 재직기간 6개월 이상, 연소득 2,000만 원 이상, 국민건강보험 가입 근로소득자 |
| 이용한도 | 최대 3억 원 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 대출금리 | 연 최저 4.30% ~ 최고 15.00% |
4대 보험이 되지 않는 직장에 재직중일 경우에는 이용이 어려울 수 있습니다.
재직기간은 6개월이 되지 않더라도 소득, 재산, 부채 현황에 따라 상품을 이용 가능할 수도 있습니다. 이에 재직기간이 충족하지 않을 경우에는 한도조회를 해보는 것이 좋겠습니다.
신한은행
| 직장인대출 | 직장인대출 S | 직장인대출 SⅡ | |
| 대출대상 | 연소득 2,200만 원 이상, 재직기간 1년 이상 직장인 |
연소득 2,800만 원 이상 신한은행 지정업체 재직 1년 이상 |
|
| 대출한도 | 최대 5,000만 | 최대 3억 원 | |
| 대출기간 | 1년 | ||
| 상환방식 | 만기일시상환 | ||
| 대출금리 | 연 최저 6.21% ~ 최고 6.61% | 연 최저 5.14% ~ 최고 6.34% | 연 최저 4.13% ~ 최고 5.74% |
마이너스통장과 일반 상품을 선택하여 이용할 수가 있습니다.
직장인 신용대출 상품은 일반 상품과 S, SⅡ 세가지가 있으며, 일반 상품은 한도와 조건의 차이가 있습니다.
S상품의 경우 한도와 대출자격은 동일 하지만 SⅡ 금리가 낮은 상품으로 고신용자를 위한 상품이라고 할 수 있습니다.