자영업자와 프리랜서를 위한 KB 국민은행 KB 사업자든든 신용대출

현대 경제 상황에서 자영업자와 프리랜서는 안정적인 자금 흐름을 확보하는 것이 매우 중요합니다. KB 국민은행은 이러한 고객들을 위해 KB 사업자든든 신용대출이라는 맞춤형 금융 상품을 제공하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 KB 사업자든든 신용대출의 다양한 혜택, 조건, 신청 자격, 금리, 상환 방법, 그리고 기타 중요 사항에 대해 알아보겠습니다.

KB 국민은행 KB 사업자든든 신용대출

KB 사업자든든 신용대출의 큰 장점 중 하나는 '내맘대로 통장자동대출'을 선택할 수 있다는 점입니다. 이 옵션을 선택하면, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 증액과 감액이 자유롭습니다. 또한, 추가 우대금리까지 제공되어 더 유리한 조건에서 자금을 활용할 수 있습니다. 자금 운용의 유연성을 극대화할 수 있어 자영업자와 프리랜서에게 매우 유리한 옵션입니다.

대출 신청 자격

KB 사업자든든 신용대출을 신청할 수 있는 자격은 다음과 같습니다.

1. 자영업자: 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자.
2. 사업소득원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등.

이처럼 다양한 직종의 자영업자와 프리랜서들이 대출 신청 자격을 갖출 수 있습니다. 각종 직종에 걸친 다양한 경제 활동을 지원하는 포괄적인 금융 상품이라 할 수 있습니다.

대출 금액

대출 금액은 최대 1억원 이내에서 가능하며, 종합통장자동대출은 최대 5천만원 이내입니다. 대출 한도는 신청자의 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.

전년도 또는 당해년도에 사업을 시작하여 소득증빙서류가 발급되지 않는 경우, KB 국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도를 부여받을 수 있습니다. 이 경우에도 일부 제한업종은 불가하며, 최근 3개월 이상 연속 KB 국민카드 매출실적이 발생하고 매출대금 결제계좌가 KB 국민은행인 가맹점대표에 한해 대출한도가 부여됩니다.

대출 기간 및 상환 방법

대출 기간과 상환 방법에 대한 선택은 다양하게 구성되어 있습니다.

1. 일시상환(종합통장자동대출 포함): 1년 (최장 5년 이내 기한 연장 가능)
   • 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
   • 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)
2. 원(리)금균등분할상환: 최저 1년에서 최장 5년 이내
   • 대출 기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
   • 대출 기간 중 거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능

이처럼 다양한 상환 방법과 기간 선택이 가능하여, 고객의 상황에 맞춘 대출 이용이 가능합니다.

대출 금리

2024년 7월 3일 기준 대출금리는 다음과 같습니다.

• 금융채 6개월: 기준금리 3.57%, 가산금리 4.26%, 우대금리 1.30%, 최저금리 6.53%, 최고금리 7.83%
• 금융채 12개월: 기준금리 3.51%, 가산금리 4.21%, 우대금리 1.30%, 최저금리 6.42%, 최고금리 7.72%

기준금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 AAA등급 금융채 유통수익률을 적용합니다. 가산금리는 신용등급 등에 따라 차등 적용되며, 종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p가 추가 가산됩니다. 우대금리는 최고 연 1.3%p까지 제공됩니다.

우대금리 적용 조건

KB 사업자든든 신용대출은 다양한 우대금리 혜택을 제공합니다. 최고 연 1.3%p의 우대금리가 적용될 수 있으며, 실적연동 우대금리와 영업점장 우대금리가 있습니다.

1. 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p
   • KB신용카드 이용 실적: 최고 연 0.3%p (KB 국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB 신용카드 이용 시)
   • 급여(연금) 이체 실적: 최고 연 0.3%p (급여 또는 연금 이체 실적이 확인되는 경우)
   • 자동이체 실적: 연 0.1%p (아파트관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시)
   • 예금 관련 실적: 연 0.1%p (잔액 30만원 이상 적립식 예금 계좌 보유 시)
   • KB 스타뱅킹 이용 우대: 연 0.1%p (KB 스타뱅킹 이용 시)
2. 영업점장 우대금리: 최고 연 0.4%p
   • 가맹점 우대금리: 연 0.1%p (최근 3개월 이상 연속 KB 국민카드 매출 실적 발생 및 매출대금 결제계좌가 KB 국민은행인 가맹점 대표인 경우)
   • 스타클럽/장기간 거래 고객 우대금리: 최고 연 0.3%p (거래기간 20년 이상, VVIP 및 VIP 등급 시 연 0.3%p 우대)

특히 '약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)'을 선택하면 추가 우대금리(연 0.1%p)가 적용됩니다.

조기상환수수료 및 연체이자

KB 사업자든든 신용대출은 조기상환수수료가 적용됩니다.

• 조기상환수수료: 0.6%p (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
  • 중도상환수수료는 "중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간"으로 계산
  • 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
  • 종합통장자동대출의 경우 조기상환수수료 제외
• 연체이자(지연배상금): 최고 연 15%
  • 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
  • 연체가산이자율은 연 3% 적용

금리인하요구권

KB 사업자든든 신용대출은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 금리인하요구권은 대출을 받은 후에 신용상태가 개선되었을 때 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 다만, 은행의 심사 결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

대출계약 철회권

대출 계약 철회권은 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. 단, 대출계약 철회권을 남용할 경우, 동일 은행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회한 경우 신규대출, 대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

부대비용

대출 신규 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.

• 인지세: 「인지세법」에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
  • 5천만원 이하: 비과세
  • 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 70,000원 (고객 부담 35,000원)
  • 1억원 초과: 150,000원 (고객 부담 75,000원)

대출 이용 중 또는 상환 시 고객이 추가로 부담해야 하는 비용은 없습니다.

기한 연장

일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능합니다. 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차를 진행해야 합니다. 만기 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.

상품 가입 채널

KB 사업자든든 신용대출은 영업점 및 KB스타뱅킹을 통해 가입할 수 있습니다.

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비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)에서도 '내맘대로 통장자동대출'의 한도 증감액 조절이 가능합니다.

필요 서류

대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 본인 신분증: 주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등
• 대상자 확인서류: 사업자등록증, 고용계약서, 위촉증명서 등
• 소득금액증명원 등 연소득 확인서류: 최근 2개년도
• (필요시) KB 가맹점 가입승인서
• (필요시) 가맹점신용판매내역서(매출일자 기준)

필요 서류는 대출 심사 과정에서 추가로 요청될 수 있으며, 준비가 미비할 경우 대출이 지연될 수 있습니다.

고객 유의사항

대출 신청 전, 고객께서는 다음 사항을 유의하시기 바랍니다.

• 신용평가 결과에 따라 대출이 제한될 수 있습니다: 신용평가 결과에 따라 대출 한도가 축소되거나 대출이 불가할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다: 무리한 대출은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
• 금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 금리가 변동될 수 있습니다: 대출 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
• 대출 사실만으로 신용점수가 하락할 수 있습니다: 대출 신청과 실행은 신용평가사에 기록되어 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다.

고객께서는 대출 상품의 특성과 조건을 충분히 이해한 후 신청하시기 바랍니다. 상세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)을 참조하시기 바랍니다.

KB 국민은행의 KB 사업자든든 신용대출은 자영업자 및 프리랜서에게 안정적인 자금 운용을 지원하는 맞춤형 금융 상품입니다. 자금 조달의 고민을 덜고, 사업과 생활의 안정을 도모해보세요.

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