카카오뱅크의 개인사업자 신용대출과 햇살론15는 각각 기업자금과 가계자금 대출 상품으로, 개인사업자들이 다양한 필요에 맞게 자금을 활용할 수 있도록 지원합니다. 두 상품의 주요 특징과 조건, 금리, 연체금리, 유의사항, 거절사유, 금리인하 요구권, 대출계약 철회권 등을 상세히 알아보겠습니다.
상품 개요
[기업자금] 개인사업자 신용대출
- 대상: 사업등록증이 있는 개인사업자 (공동사업자의 경우 주대표만 신청 가능)
- 최대 한도: 1억원
- 최저 금리: 연 4.08%
- 상환 방식: 만기일시상환, 원금 균등 분할상환
- 중도상환해약금: 면제
- 신청 가능 시간: 365일 가능 (06시부터 22시까지)
[가계자금] 햇살론15
- 대상: 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자
- 최대 한도: 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2,000만원)
- 고정 금리: 연 15.900%
- 상환 방식: 원리금 균등 분할상환
- 중도상환해약금: 면제
- 신청 가능 시간: 365일 가능 (06시부터 22시까지)
가입대상 및 제한
[기업자금] 개인사업자 신용대출
- 가입대상: 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자
- 대출 불가 업종:
- 기타 오락용품 제조업
- 일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
- 경주장 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업
- 전자 게임장 운영업
- 무도장 운영업
- 정치 단체
- 마사지업, 체형 등 기타 신체 관리 서비스업
- 기타 금융 지원 서비스업
- 여신 금융업
- 주거용 건물 개발 및 공급업
- 주거용 건물 임대업
[가계자금] 햇살론15
- 가입대상:
- 연소득 4,500만원 이하
- 사업기간 3개월 이상의 개인사업자 (국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)
- 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유중이거나 확정된 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객
- 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우
대출한도 및 기간
[기업자금] 개인사업자 신용대출
- 대출한도: 최대 1억원 (최소 대출신청 가능금액은 100만원)
- 대출기간 및 상환방법:
- 만기일시상환: 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능
- 원금 균등 분할상환: 1년 거치 4년 분할상환
[가계자금] 햇살론15
- 대출한도: 최대 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2,000만원)
- 대출기간 및 상환방법:
- 원리금 균등 분할상환: 3년 또는 5년
대출금리
[기업자금] 개인사업자 신용대출
- 금리 범위: 연 4.073% ~ 9.173% (2024.06.27 기준)
- 기준금리: 연 3.511% (금융채1년)
- 가산금리: 연 1.002% ~ 5.662%
- 우대금리 조건:
- 2023년 12월 31일 이전에 개인사업자 신용대출 또는 개인사업자 보증서대출을 이용한 고객: 연 0.24%
- 카카오뱅크 BUSINESS 현대카드(PRIME 포함)를 이용하는 고객: 연 0.2%
- 기준금리 선택: 금융채3개월 또는 금융채1년
- 금융채3개월: 매 3개월 주기로 변경
- 금융채1년: 매 1년 주기로 변경
[가계자금] 햇살론15
- 고정금리: 연 15.900% (2024.06.27 기준)
- 은행이율: 연 4.5%
- 보증료율: 연 11.4%
- 성실상환 금리 인하:
- 3년 상환 약정: 1년마다 연 3.0%p 인하
- 5년 상환 약정: 1년마다 연 1.5%p 인하
연체금리
- 연체기간 중: 대출금리 + 연 3%
- 개인사업자 신용대출: 최대 연 15%, 대출금리가 연 15% 이상인 경우 대출금리 +2%
- 햇살론15: 대출금리 +3%
- 1개월 이상 연체: 대출원금에 연체이자 발생
증빙서류
[공통 서류]
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
[개인사업자 신용대출]
- 부가가치세 과세표준증명원
- 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
- 납세증명원
- 매출자료 (카드매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)
가입채널
이용을 위해서는 모바일 앱이 필요합니다.
유의사항
- 금융상품 계약 전 설명서 및 약관 필독: 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어야 합니다.
- 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익 발생
- 대출 신청 시 신용정보 조회 이력 발생: 신용점수 하락 가능성 있음
- 대출 만기 경과 후 미상환 시: 연체금리 적용 및 신용정보관리대상자 등록 등의 불이익 발생
- 만기일시상환 방식 선택 시: 매년 만기 전에 연장 필요, 연장 시 사업영위 여부, 신용상태, 소득정보 확인
- 연장 심사결과에 따라: 대출금 일부 상환 필요하거나 연장 거절 가능성 있음
- 대출 심사 시: 가능 상품으로 한도 및 금리 안내, 체결하는 약관에 동의 필요
- 대출금 과도 시: 개인신용평점 하락 가능성 있음
- 일정기간 대출 원리금 연체 시: 모든 원리금 변제 의무 발생
거절사유
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등
- 금융사기 신고 등록 계좌 보유 고객
- 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유
금리인하 요구권
- 신용상태 변동 시 (소득 증가, 부채 감소, 신용점수 상승 등) 금리인하 요구 가능
- 신청 방법: 모바일 앱에서 신청, 증빙자료 제출
- 은행 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하 불가 가능성 있음
- 햇살론15는 고정금리 상품으로 금리인하 요구 대상 제외
대출계약 철회권
- 대출계약 철회 가능: 대출 실행일로부터 14일 이내 신청
- 대출 원리금 및 은행 부담 비용 반환 필요
- 철회 시 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제 요청 (5영업일 이내 반영)
- 철회 완료 후 취소 불가
- 최근 1개월 내 2회 이상 철회 시: 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등의 불이익 발생 가능
기타 유의사항
- 대출 심사 시 [가계자금] 햇살론15와 [기업자금] 개인사업자 신용대출 중 가능한 상품으로 한도 및 금리 안내
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 신용평점 하락 가능성 있음
- 일정기간 대출 원리금 연체 시 모든 원리금 변제 의무 발생
자세한 사항은 약관 및 상품설명서를 참고하거나 카카오뱅크 고객센터에 문의하시기 바랍니다.
케이뱅크 개인사업자 신용대출
| 이용조건 | 사업기간 1년 이상 단독명의 개인사업자 |
| 이용한도 | 최대 1억 원 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 3년 |
| 이용금리 | 연 최저 5.36% ~ 최고 6.11% |
개인사업자 신용대출 케이뱅크 사장님 대출 한도 및 금리
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