신한은행의 주택담보대출은 주택을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 개인을 위한 금융상품입니다. 이 상품의 주요 조건과 혜택을 상세히 살펴보면, 고객들이 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 데 도움이 될 것입니다.
신한은행 주택담보대출 개요
대출 고객
신한은행 주택담보대출의 대출 대상은 주택을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 개인입니다. 담보로 인정되는 주택의 범위는 다음과 같습니다:
- 아파트: 한국에서 가장 흔한 형태의 주거지로, 여러 세대가 공동으로 거주하는 건물.
- 주상복합아파트: 주거와 상업시설이 함께 있는 복합 건물.
- 단독주택: 독립된 하나의 건물로 구성된 주거지.
- 다가구주택: 여러 세대가 독립적으로 거주할 수 있도록 구성된 주택.
- 다세대주택: 여러 세대가 거주하지만 각 세대가 독립적인 주거 공간을 갖춘 주택.
- 연립주택: 여러 가구가 공동으로 거주하는 형태의 주택.
- 빌라: 비교적 고급 주거형태의 다세대주택.
- 상가주택: 주거면적이 1/2 이상인 상가와 주거가 결합된 형태의 주택.
대출기간은 최대 50년까지 가능하며, 중도상환해약금은 대출기간에 따라 차등 산출됩니다.
대출 한도와 이자 계산방법
대출한도는 담보물건의 소재지역, 대출기간, 담보물의 종류 등에 따라 차등 적용되며, 최대 담보 가치의 70% 이내로 설정됩니다. 이자는 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 일 단위로 계산됩니다. 이자 납입은 매월 일정 주기로 가능하며, 휴일에도 인터넷뱅킹 등을 통해 납입할 수 있습니다.
예시
예를 들어, 서울에 위치한 5억원의 가치를 가진 아파트를 담보로 대출받는 경우, 담보 가치의 최대 70%인 3억 5천만원까지 대출이 가능합니다. 이자의 경우, 대출일로부터 매일 계산되며, 매월 정해진 날에 납입해야 합니다. 만약 이 날이 휴일이라면 인터넷뱅킹을 통해 납입할 수 있습니다.
대출 실행 시 적용 금리
대출 실행 시 적용되는 금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리를 고려하여 결정됩니다. 아래는 각 금리구분에 따른 금리입니다:
금리 구분
- COFIX(신규 기준): 기준금리 3.54%, 가산금리 2.45%, 우대금리 1.60%, 최저금리 4.38%, 최고금리 5.99%
- 신 잔액기준 COFIX: 기준금리 3.17%, 가산금리 2.82%, 우대금리 1.60%, 최저금리 4.38%, 최고금리 5.99%
- 금융채(5년): 기준금리 3.76%, 가산금리 1.69%, 우대금리 2.00%, 최저금리 3.44%, 최고금리 5.45%
상기 금리는 대출금액 2억원, 대출기간 360개월, 원금분할상환, 건별거래, 은행 내부신용등급 3등급, 전액담보대출을 가정하여 산출한 예시입니다. 실제 대출 취급 시 고객님의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다.
우대금리는 거래실적에 의한 우대금리 및 상품별 승인우대금리가 모두 적용된 우대율입니다. 소유권 이전 접수일로부터 근저당 설정 접수일까지가 3개월 이내인 구입자금대출 기준으로 신보출연료가 0.01% ~ 0.26% 가산 적용되어 있습니다. 일정 주기마다 기준금리의 변동에 따라 적용금리가 바뀌는 변동금리입니다(주기: 6개월, 5년).
위 금리 조건은 주택 구입 시기, 거래 조건 변경, 고시 금리 변경, 대내외 규제 및 제한 사항 변경 등에 따라 바뀔 수 있습니다.
우대금리
대출금리는 기본금리 외에 다양한 우대금리가 적용될 수 있습니다. 최대 0.8%의 우대금리를 받을 수 있으며, 주요 우대 조건은 다음과 같습니다:
- 적금/청약저축/연금신탁 계좌: 매월 10만원 이상 입금 확인 시 0.2% 우대.
- 신한카드(신용): 결제계좌 지정 및 최근 3개월 사용실적 50만원 이상 시 0.2% 우대. 체크카드는 0.1% 우대.
- 급여이체: 최근 3개월 내 1회 50만원 이상 급여이체 확인 시 0.4% 우대.
- 부동산 전자계약: 국토부 부동산 전자계약 시 0.2% 우대.
- 서울시 모범납세자: 0.5% 우대.
우대금리는 매월 재 산정되어 적용됩니다.
우대금리 적용 사례
고객 A가 적금 계좌에 매월 10만원 이상을 불입하고, 신한카드 신용카드를 사용하여 최근 3개월간 50만원 이상 사용 실적이 있으며, 최근 3개월 내 50만원 이상의 급여이체가 확인되는 경우, 총 0.8%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 이를 통해 고객 A는 대출금리를 크게 낮출 수 있습니다.
연체 금리와 상환방법
연체금리는 기본 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 15% 이내로 적용됩니다. 대출 기간은 최장 50년이며, 고정금리대출은 3년 이하, 시장금리변동대출은 1년 이상 가능합니다. 대출 상환 방법으로는 원(리)금균등분할상환과 만기일시상환이 있으며, 휴일에도 인터넷뱅킹 등을 통해 원금 상환이 가능합니다.
상환방법 설명
- 원(리)금균등분할상환: 대출 원금과 이자를 매월 균등하게 나누어 상환하는 방식. 이 방법은 초기 상환 부담이 적지만 전체 상환액이 많을 수 있습니다.
- 만기일시상환: 대출 기간 동안 이자만 납부하다가 만기 시 원금을 일시 상환하는 방식. 이 방법은 대출 기간 동안 월 상환 부담이 적지만, 만기 시 큰 금액을 상환해야 합니다.
중도상환해약금과 대출비용
대출 기간 종료 전 원금을 추가 상환할 경우 중도상환해약금이 발생합니다. 중도상환해약금률은 고정금리대출 1.4%, 변동금리대출 1.2%로 적용됩니다.
대출 종료일이 3개월도 남지 않은 경우, 중간에 일부를 갚아도 해약금이 부과되지 않으며, 연간 대출신규취급액의 10% 이내 중도상환 시에도 해약금이 면제됩니다.
중도상환해약금 계산 예시
대출받은 후 6개월 뒤, 원금의 일부인 200만원을 상환하는 경우(만기일시상환, 12개월):
- 중도상환해약금 = 2,000,000원 x 1.2% x (6개월/12개월) = 12,000원
대출비용으로는 근저당권 설정비용, 국민주택채권 매입비용, 인지세 등이 있습니다. 인지세는 대출금액에 따라 부과되며, 대출금액이 5천만원 이하인 경우 비과세입니다.
필요 서류와 기타 사항
대출 신청 시 필요한 서류로는 주민등록등본, 주민등록증, 등기권리증, 등기부등본, 인감증명서, 인감도장이 있습니다. 대출 실행 시 대출금액의 110%를 근저당권으로 설정해야 합니다. 추가로 부동산 담보 취득비용 및 근저당권 설정, 말소비용은 고객이 부담해야 합니다.
주의사항
금융상품 가입 전 금융상품설명서와 약관을 반드시 읽어야 하며, 금융소비자보호법에 따라 영업점 직원에게 설명을 받을 수 있습니다. 대출 상환 시기 및 금액에 따라 중도상환해약금이 발생할 수 있으며, 대출금리는 차주의 신용도에 따라 차등 적용됩니다.
연체 시에는 여신거래 약정에서 정한 연체이율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익이 발생할 수 있습니다. 일정 기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 생길 수 있습니다.
마무리
신한은행의 주택담보대출은 장기 대출이 가능하고 다양한 우대금리를 제공하는 장점이 있습니다. 그러나 중도상환해약금, 대출비용, 연체금리 등 세부 조건을 충분히 이해하고, 자신의 상환 능력을 고려한 후 신중하게 대출을 결정하는 것이 중요합니다. 금융상품 가입 전 설명서와 약관을 꼼꼼히 읽어보는 것도 잊지 말아야 합니다.
이 대출상품은 주택을 담보로 장기적인 자금 조달을 필요로 하는 고객에게 적합하며, 신한은행의 다양한 혜택을 통해 보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 대출 금리와 조건은 개인의 신용도와 상황에 따라 달라질 수 있으므로, 대출 신청 전 신한은행 영업점에서 상세한 상담을 받는 것이 좋습니다.
신한은행 버팀목 전세자금대출
| 이용조건 | 부부합산 연간 총소득이 5,000만 원 이하인 만 19세 이상의 세대주 |
| 이용한도 | 조건별 최대 2억 원 |
| 상환방법 | 일시상환, 혼합상환 |
| 이용기간 | 2년, 4회 연장, 최장 10년까지 가능 |
| 이용금리 | 부부합산 연소득 2천만 원 이하 기준 : 연 최저 2.1% ~ 연 최고 2.3% |