농협은행은 공적연금을 수령하고 있는 고객을 대상으로 한 비대면 즉시대출상품인 'NH연금엔대출'을 제공하고 있습니다. 이 상품은 현재 농협은행에서 4대 공적연금(국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금)을 수령하는 경우 이용할 수 있습니다.
신청은 모바일을 통해 비대면으로 간편하게 할 수 있으며, 대출한도는 최대 5천만원까지 가능합니다.
농협은행 NH연금엔대출 특징
대출 한도 및 금리
- 대출한도: 최대 5천만원
- 최저 금리: 연 5.16% (2024년 5월 21일 기준)
- 대출금리: 고정금리와 변동금리가 혼합된 형태로 제공되며, 금융채(60개월) 고정금리 기준 5.16%에서 5.66% 사이입니다.
대출 기간 및 상환 방식
- 대출기간: 5년 이내
- 상환방법:
- 만기일시상환: 1년 단위로 연장 가능
- 종합통장대출(마이너스통장): 1년 단위로 연장 가능
- 원(리)금균등할부상환: 1년 이상 5년 이내
상환 조건
- 원리금균등상환: 대출금액과 이자를 균등하게 나누어 매월 상환합니다.
- 만기일시상환: 대출기간 동안 이자만 납부하고 만기에 대출금을 전액 상환합니다.
- 종합통장대출(마이너스통장): 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 이자는 매월 납부합니다.
이용 대상 및 신청 자격
대출 대상
- 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금을 수령하는 고객
- 소득금액증명원 상 연금소득이 확인되는 고객
- 당행 요구불계좌에 공적연금을 수령하고 있는 고객
신청 자격
- 소득은 농협은행 내부 기준에 의해 확인되며, 실제 입금금액과 다를 수 있습니다.
- 연금 개시일로부터 10년 이내(연금개시일 확인 불가 시 만 65세 기준)
금리 안내 및 우대 조건
기준금리와 가산금리
- 월중신규 COFIX(6개월) 변동: 기준금리 3.54%, 가산금리 2.52%, 우대금리 0.50%, 최종금리 5.56% ~ 6.06%
- 금융채(1년) 변동: 기준금리 3.62%, 가산금리 2.41%, 우대금리 0.50%, 최종금리 5.53% ~ 6.03%
- 금융채(60개월) 고정: 기준금리 3.77%, 가산금리 1.89%, 우대금리 0.50%, 최종금리 5.16% ~ 5.66%
우대 금리 조건
- 우량신용등급 우대(1~3등급): 0.30%p
- 분할상환대출 우대: 0.20%p
상환 및 연체 안내
상환 방법
- 만기일시상환: 대출기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기에 대출금을 전액 상환합니다.
- 종합통장대출(마이너스통장): 대출 한도 내에서 자유롭게 상환 및 재사용 가능하며, 매월 이자를 납부합니다.
- 원리금균등할부상환: 매월 원금과 이자를 균등하게 나누어 납부합니다.
연체 이자(지연배상금)
- 연체 시, 연체일수에 따라 '대출금리 + 3%'를 적용하여 지연배상금이 부과됩니다. 연체이자율은 연 15%를 초과할 수 없습니다.
필요서류 및 신청 방법
필요 서류
- 국세청 소득금액증명원
- 국세청(홈택스) 회원가입 및 개인 공동인증서 등록 후 스마트폰에서 인증서 비밀번호 입력을 통해 자동 제출 가능합니다.
고객 부담 비용(수수료)
- 인지세: 대출약정 체결 시 대출금액에 따라 차등 적용됩니다.
- 5천만원 이하: 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하: 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하: 15만원
- 10억원 초과: 35만원
농협은행 NH연금엔대출 유의사항
유의사항
- 국세청 서류확인을 위해 대출신청 가능시간은 평일 08:00~22:00입니다.
- 대출금액이 과도할 경우 신용평점이 하락할 수 있으며, 이는 금융거래와 관련된 불이익으로 이어질 수 있습니다.
- 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
기한연장 안내
- 만기도래시 기한 연장 방법: 자동연장되지 않으며, 만기도래 1개월 전에 대출 관리 영업점을 통해 상담이 필요합니다.
- 만기경과 후 기한이익 상실: 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한연장을 하지 않으면 연체배상금이 부과됩니다.
금리인하 요구권
- 금리인하요구권 신청이 가능하며, 가계대출의 경우 직장 변동, 연소득 증가(20% 이상), 직위 상승, 신용등급 개선 등의 사유로 신청할 수 있습니다. 단, 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
농협은행의 'NH연금엔대출'은 공적연금을 수령하는 고객을 위한 비대면 신용대출상품으로, 간편한 신청 절차와 다양한 상환 옵션을 제공합니다.
한도는 최대 5천만원까지 가능하며, 고정금리와 변동금리 옵션을 선택할 수 있어 유연한 금리 적용이 가능합니다. 신청은 모바일을 통해 간편하게 할 수 있으며, 국세청 소득금액증명원 등의 서류 제출도 자동화되어 편리합니다.
신청 시 유의사항을 충분히 숙지하고, 필요 시 농협은행 영업점과 상담하여 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
광주은행 새희망홀씨2 대출
| 이용조건 | 근로소득자, 개인사업자, 연금소득자 중 연소득 40백만원 이하 |
| 이용한도 | 최고 3천만원 |
| 상환방법 | 만기일시상환,원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 연 최저 7.37% ~ 연 최고 13.76% |
한도는 연소득의 100% ~ 150% 이내에서 최저 1백만원부터 최고 3천5백만원까지이며, 연소득과 개인신용평점에 따라 차등적용됩니다. 전체 금융기관의 대출금을 합산하여 35백만원을 초과할 수 없습니다.
금리는 기준금리에 가산금리를 적용하며, 우대금리도 최대 1.00%p 이내에서 제공됩니다. 우대서비스로는 연체일수에 따라 축하금이 지급되며, 중도상환수수료는 면제됩니다.
또한, 실행 후 고객이 개인신용 상태가 개선된 경우에는 금리인하를 요구할 수 있으며, 상환방법은 다양하게 제공됩니다.