광주은행 새희망홀씨2 대출 상품은 연소득 40백만원 이하의 근로소득자(일용근로자 포함), 개인사업자, 연금소득자를 대상으로 합니다. 이 대출은 서민지원을 특화한 상품으로, 신규 대출은 영업점에서, 상환은 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹을 통해 가능합니다.
한도는 연소득의 100% ~ 150% 이내에서 최저 1백만원부터 최고 3천5백만원까지이며, 연소득과 개인신용평점에 따라 차등적용됩니다. 전체 금융기관의 대출금을 합산하여 35백만원을 초과할 수 없습니다.
금리는 기준금리에 가산금리를 적용하며, 우대금리도 최대 1.00%p 이내에서 제공됩니다. 우대서비스로는 연체일수에 따라 축하금이 지급되며, 중도상환수수료는 면제됩니다.
또한, 실행 후 고객이 개인신용 상태가 개선된 경우에는 금리인하를 요구할 수 있으며, 상환방법은 다양하게 제공됩니다.
광주은행 새희망홀씨2 대출
| 이용조건 | 근로소득자, 개인사업자, 연금소득자 중 연소득 40백만원 이하 |
| 이용한도 | 최고 3천만원 |
| 상환방법 | 만기일시상환,원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 연 최저 7.37% ~ 연 최고 13.76% |
이용조건
- 근로소득자(일용근로자 포함), 개인사업자, 연금소득자
- 연소득 4천만원 이하
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우 연소득 5천만원 이하
NICE 749점, KCB 700점 이하일 경우 개인신용평점 하위 20% 해당합니다.
신용대출 상품으로 요건을 충족하더라도 은행 심사 결과에 따라서 취급이 불가능 할 수도 있습니다.
제외 대상:
- 금융기관 연체대출금 보유자
- 신용도 판단정보 등록 고객 등 은행에서 정한 여신 비적격자
- 미성년자
- 외국인(재외국인 포함)
이용한도
이 대출 상품은 다음과 같은 대출 한도를 제공합니다.
- 최저 1백만원
- 최고 3천5백만원
이용 한도는 신청자의 연소득과 개인신용평점 등을 기준으로 결정됩니다. 연소득의 100%부터 150% 사이에서 대출 한도가 산정되며, 이 때 당행 및 타행에서 이미 받은 대출은 차감됩니다. 또한, 전 금융기관에서 받은 "새희망홀씨" 대출금을 합산하여 35백만원을 초과하여 대출을 받을 수 없습니다.
이것은 본인의 상황에 따라 대출 한도가 다를 수 있다는 의미입니다.
상환방법 및 기간
이 대출 상품은 다양한 상환 방법과 기간을 제공합니다.
- 일시상환: 대출금을 1년 이내에 일시상환하는 방법입니다. 다만, 광주은행 자체신용등급 1~6등급 산출고객에 한정됩니다.
- 매월 원금균등분할상환: 대출금을 10년 이내에 매월 일정한 원금과 이자를 상환하는 방법입니다.
- 매월 원리금균등분할상환: 대출금을 5년 이내에 매월 일정한 원리금을 상환하는 방법입니다.
원금 또는 이자의 상환은 신규 신청 시 약정에 따라 자동이체 처리되며, 직접 상환하고자 할 경우에는 인터넷 뱅킹이나 스마트뱅킹 등을 통해 상환이 가능합니다.
이러한 다양한 상환 방법과 기간을 통해 고객은 자신의 상황에 맞는 최적의 상환 방법을 선택할 수 있습니다.
이용금리
금리는 다음과 같은 요소들로 구성됩니다.
- 기준금리: 3.59%
- 일시상환 및 원금균등분할: COFIX 6개월 또는 12개월 중 선택 가능
- 원리금균등분할: MOR 고정형
- 가산금리:
- 연 4.75% ~ 10.11%의 범위 내에서 적용됩니다.
- 은행 자체신용등급 또는 개인신용평점에 따라 차등적으로 적용됩니다.
- 우대금리: 최대 1.00%까지 우대금리가 적용될 수 있습니다.
- 기초생활수급권자
- 한부모가정
- 다자녀가정(1가구 3자녀 이상)
- 다문화가정
- 만 60세 이상 부모부양자
- 장애인
- 청년층(만 29세 이하) 또는 고령자(만 65세 이상)
- 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육 이수한 자
또한, 금리에는 교육세(대출금리의 0.50%)가 별도로 적용됩니다.
- 교육세 계산:
- 교육세 = (기준금리 + 가산금리 - 우대금리) X 0.50%
- 주어진 정보에 따라 기준금리와 가산금리를 결정한 후, 우대금리를 적용하여 교육세를 계산합니다.
- 최종금리 계산:
- 최종금리 = (기준금리 + 가산금리 - 우대금리) + 교육세
- 교육세를 계산한 후, 이를 최종금리에 더하여 최종금리를 구합니다.
각각의 값을 구체적으로 계산하기 위해서는 대출 상품에 대한 선택 사항과 고객의 개인신용평점 등의 정보가 필요합니다. 이러한 정보를 바탕으로 계산을 진행할 수 있습니다.
예시:
- 기준금리: COFIX 6개월 (선택)
- 가산금리: 연 6.5%
- 우대금리: 0.20%
- 개인신용평점 등급: 좋음
- 교육세 계산:
- 교육세 = (기준금리 + 가산금리 - 우대금리) X 0.50%
- 기준금리 + 가산금리 = COFIX 6개월 + 6.5% = 예를 들어 4.00%로 가정
- 교육세 = (4.00% - 0.20%) X 0.50% = 1.90%
- 최종금리 계산:
- 최종금리 = (기준금리 + 가산금리 - 우대금리) + 교육세
- 최종금리 = (4.00% - 0.20%) + 1.90% = 5.70%
따라서, 이 예시에서는 최종금리가 5.70%가 됩니다.
광주은행 새희망홀씨2 대출 유의사항
금리인하요구권
새희망홀씨 상품 이용 중 자신의 신용상태가 개선되었다고 판단될 경우 은행에 금리인하를 요구할 수 있습니다. 이때 신용상태 개선을 확인하기 위해 필요한 자료를 제출할 수 있으며, 은행은 이를 검토하여 요구를 수용할지 여부를 결정합니다.
금리인하를 요구하는 고객은 다음과 같은 사유를 제시할 수 있습니다.
- 소득증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)
- 재산증가(자산증가, 부채감소 등)
- 개인신용평점(신용등급) 상승
- 기타(차주가 신용상태 개선으로 판단하는 모든 사항)
그러나 이러한 요구사항을 충족하더라도 은행의 심사 결과에 따라 요구가 수용되지 않을 수 있습니다. 만약 요구가 수용된다면, 인하된 금리는 해당 상품의 금리산출시스템에서 재산출된 금리로 조정됩니다.
기타
- 해당상품이용을 위해서는 영업점 방문이 필요합니다.
- 중도상환수수료 : 면제
- 신용도나 다른 금융기관 거래 상황 등에 따라 제한될 수 있습니다.
- 상환능력을 초과할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있고, 이는 금융거래에 불이익을 초래할 수 있습니다.
- 원리금이 연체될 경우 계약만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
광주은행 고객센터 : 1588-3388
광주은행 새희망홀씨2 대출 대안상품
케이뱅크 사잇돌 중금리대출
서울보증보험과 연계하여 중신용자 고객을 지원하는 중금리 상품으로 실행을 위해서는 서울보증보험사의 보험증권 발급이 가능하여만 이용을 할 수 있습니다.
사잇돌대출은 중신용 대출이라고 하며, 신용점수가 6~7등급 구간에 있는 경우 정부 정책자금을 이용하기에는 신용이나 소득이 상대적으로 높아 서민금융 상품을 이용하기 어려운 분들을 대상으로 자금을 공급하기 위한 상품입니다.
국민은행 햇살론 15
국민은행 햇살론 15 일반, 특례보증 조건 한도 금리 정리
일반보증과 특례보증으로 나뉘는데 특례보증의 경우 일반보증보다 심사 기준을 완화하여 대출 신청이 가능합니다.
특례보증은 기본적으로 서민금융통합지원센터 방문·대면 상담을 통해 1,400만 원까지 가능하지만 22년도에 이어서 23년도까지 한시적으로 한도를 상향 조정하여, 23년 12월까지는 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있습니다.
그리고 특례보증은 은행 이용이 어렵거나, 증빙 서류 구비가 어려운 경우와 추가적으로 대출한도가 필요할 때, 서민금융통합지원센터에서 추가 심사를 거쳐 특례보증을 승인받을 수 있습니다.