서민금융진흥원 햇살론 뱅크 상품은 기존에 정책서민금융상품을 이용했던 저신용, 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 1 금융권 은행상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크
| 이용조건 | 기존 정책서민금융 이용 성실상환자 |
| 이용한도 | 최대 2,500만 원 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 3년 또는 5년 |
| 이용금리 | 취급은행별 상이 |
| 보증수수료 | 연 최저 0.9 ~ 최고 2% |
이용조건
- 정책서민금융 6개월 이상 이용한 성실상환자
- 보증신청일 기준 최근 1년 이내에 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
- 저소득 : 신용평점 무관하며 연소득 3,500만 원 이하
- 저신용 : 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하
이미 서민금융진흥원 정책상품을 6개월 이상 이용하였거나 이용 중에 채무 및 신용도가 개선되었을 경우 1 금융권 은행에서 상품을 이용할 수가 있습니다. 정상 완제하였을 경우 3년 이내에 신청가능합니다.
취급은행 기준에 따라 해당상품 이용이 거절될 수도 있습니다.
적용가능한 정책서민금융상품
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위 목록에 있는 정책지원 상품을 이용하였을 경우 이용대상자가 됩니다.
이용한도
- 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원
최소 이용할 수 있는 500만 원부터이며, 서민금융진원 보증심사 결과 등에 따라 차등 적용됩니다.
최대한도는 '22.2.25~23.12.31일 한시적 증액되어 적용되는 금액입니다.
상환방법
- 원리금균등분할상환
해당 방식은 대출금에 이자를 더하고 상환기간 개월 수로 균등하게 분할하여 매달 상환하는 방식입니다. 상환 종료시점까지 동일한 금액을 상환하는 방식입니다.
이용기간
- 3년 또는 5년
- 거치기간 1년
3년 또는 5년 중에서 선택하여 이용할 수 있으며, 거치기간 1년을 설정할 수 있는 상품입니다.
거치기간
- 3년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
- 5년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년
거치기간 1년을 설정하였을 경우 위처럼 상환하게 되며, 거치기간 동안에는 원금상환 없이 남은 원금에 대한 이자만을 납부하다가 거치기간이 끝나면 대출 종료 시점까지 원리금균등분할 상환 방식으로 원금과 이자를 함께 납부하게 됩니다.
이용금리
- 대출금리 =기준금리 + 가산금리 - 우대금리
| 취급은행 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
| KEB하나은행 | 5.85 | 702 | 1600-8585 |
| 기업은행 | 6.48 | 653 | 1588-2588 |
| 경남은행 | 6.70 | 628 | 1566-5050 |
| 대구은행 | 6.81 | 593 | 1661-3000 |
| 신한은행 | 7.02 | 653 | 1588-6200 |
| 농협은행 | 7.12 | 633 | 1588-1111 |
| 제주은행 | 7.20 | 664 | 1588-0079 |
| 부산은행 | 7.51 | 601 | 1577-8000 |
| 국민은행 | 7.95 | 649 | 1588-9999 |
| 우리은행 | 8.05 | 768 | 1588-5000 |
| 수협은행 | 8.53 | 754 | 1588-1515 |
| 광주은행 | 9.12 | 627 | 1600-4000 |
| 전북은행 | 9.73 | 669 | 1588-4477 |
위 표는 23년 2분기 기준 금리와 신용점수로 실제금리와 다를 수 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크 취급은행
- BNK경남 (1600-8585)
- 광주 (1600-4000)
- KB국민 (1588-9999)
- IBK기업 (1588-2588)
- NH농협 (1661-3000)
- DGB대구 (1566-5050)
- BNK부산 (1588-6200)
- SH수협 (1588-1515)
- 우리 (1588-5000)
- 전북 (1588-4477)
- 제주 (1588-0079)
- 하나 (1588-1111)
- 신한 (1577-8000)
- 토스뱅크 (1661-7654)
취급은행 창구나 모바일 앱을 이용하여 신청할 수 있으며, 일부은행의 경우 모바일 앱을 이용한 신청을 받지 않을 수도 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크 기타
금리인하요구권
소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 본인의 신용도가 개선되었다고 판단되는 경우 금리인하요구를 할 수 있습니다. 다만, 은행기준에 따라 수용되지 않을 수도 있으며, 증빙자료를 요청할 수도 있습니다.
대출계약철회권
대출 숙려기간인 14일 이내에 대출계약 철회 신청을 할 수 있습니다. 이때, 모든 원리금을 반환하여야 합니다.
철회가 되면 이를 취소할 수 없으며, 관련기관에 즉시 대출정보 삭제를 요청하며 5일 이내에 반영됩니다.
당행에서 최근 1개월 이내에 2회이상 철회를 하는 경우 당행 금융거래 시에 불이익이 발생할 수도 있습니다.
기타
해당 상품의 중도상환 수수료는 면제입니다.
대출을 실행하면 개인에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다. 신용점수가 하락하면 금융거래 시에 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 이상 연체가 지속되는 경우 계약 기간 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수도 있습니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론
- 이용조건 : 3개월 이상 재직자
- 이용한도 : 최대 2,000만 원
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 이용기간 : 3년 또는 5년
- 이용금리 : 연 최고 11.5% 이하 (취급은행별로 상이)
- 보증수수료 : 연 2.0%
연소득 3,500만 원 이하 저소득자의 경우 신용점수 제한은 없습니다. 저신용자의 경우 연소득 4,500만 원까지 인정하며, 신용점수 하위 20%에 해당하는 점수는 ’ 23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하가 해당됩니다.
이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상(급여수령 1회 이상) 재직 중이고 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우 인정됩니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론