금융 거래를 할 때 한 은행을 주거래로 설정하면 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 단순한 입출금 계좌 이용을 넘어 예금, 대출, 자동이체 등 여러 금융 상품을 꾸준히 이용하면 금리 우대, 수수료 면제 등 다양한 혜택이 주어집니다. 특히 대출을 계획하고 있다면 주거래 은행을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
이번 글에서는 주거래 은행의 필요성, 선택 기준, 실적을 쌓는 방법 등을 상세하게 알아보겠습니다.
1. 주거래 은행이란?
주거래 은행이란 개인 또는 기업이 금융 거래를 주로 이용하는 은행을 의미합니다. 단순히 월급 통장으로 사용하는 것뿐만 아니라, 예·적금, 대출, 자동이체, 체크카드 이용 등을 포함해 꾸준한 거래를 유지하는 은행을 말합니다.
시중은행에서는 주거래 고객을 대상으로 금리 우대, 수수료 감면, 신용등급 관리 등의 혜택을 제공합니다. 따라서 한 은행을 주거래로 설정하고 집중적으로 거래하면 금융 혜택을 극대화할 수 있습니다.
2. 주거래 은행이 중요한 이유
주거래 은행을 선정하고 집중적으로 이용하면 여러 가지 실질적인 혜택을 받을 수 있습니다.
2-1. 금융 혜택 극대화
은행들은 고객의 거래 실적에 따라 차별화된 혜택을 제공합니다. 주요 혜택은 다음과 같습니다.
- 예금 및 대출 금리 우대
- 정기예금 금리를 높게 적용하거나, 대출 금리를 낮춰주는 혜택을 받을 수 있습니다.
- 대출 시 신용대출 한도를 확대하거나, 신용등급 평가에서 우대 조건이 적용됩니다.
- 수수료 감면 및 면제
- 자동이체, 계좌이체, 인터넷 뱅킹, ATM 출금 등에서 수수료 면제 또는 감면 혜택이 주어집니다.
- 타행 송금 수수료도 일정 실적을 충족하면 면제되는 경우가 많습니다.
- 신용등급 관리에 도움
- 장기간 일정한 금융 거래 실적을 유지하면 신용 평가에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
- 대출을 받을 때 우대 금리를 적용받을 가능성이 커집니다.
2-2. 대출 시 유리한 조건 제공
대출이 필요할 경우 주거래 은행을 유지하면 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
- 신용대출 한도 확대
- 주거래 은행에서 장기간 거래한 고객에게는 신용대출 한도를 더 높게 책정하는 경우가 많습니다.
- 낮은 금리 적용
- 대출 금리를 낮춰주는 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
- 거래 실적이 많을수록 신용도 평가에서 긍정적인 영향을 미쳐 더 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
- 대출 승인 확률 증가
- 오랜 기간 동안 거래 실적이 누적되면 대출 심사에서 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다.
- 담보 대출이나 전세자금 대출을 받을 때도 우대 혜택이 적용될 수 있습니다.
2-3. 부부가 각자 다른 주거래 은행을 선택하면 선택의 폭이 넓어짐
부부가 서로 다른 주거래 은행을 이용하면 금융 혜택을 더욱 극대화할 수 있습니다.
- A은행과 B은행에서 각각 주거래를 설정하면 양쪽의 혜택을 모두 활용할 수 있습니다.
- 한 은행에서 주택담보대출을 받고, 다른 은행에서 신용대출을 받는 방식으로 대출 조건을 최적화할 수 있습니다.
- 여러 은행과 거래하면 금융상품 선택지가 넓어지고 금리 비교를 통해 더 나은 조건을 선택할 수 있습니다.
3. 주거래 은행 선택 시 고려할 요소
3-1. 접근성이 좋은 은행 선택
은행 지점을 직접 방문해야 하는 경우를 고려하여 주거래 은행을 선정해야 합니다.
- 집이나 직장에서 가까운 은행을 선택하면 금융 업무를 처리할 때 편리합니다.
- 온라인이나 모바일 뱅킹 이용이 잦다면, 디지털 서비스가 편리한 은행을 선택하는 것도 좋은 방법입니다.
3-2. 월급 통장을 주거래 은행으로 설정
대부분의 회사는 특정 은행을 급여 이체 계좌로 지정하는 경우가 많습니다.
- 월급이 이체되는 계좌를 주거래 은행으로 설정하면 자동으로 일정 실적이 쌓입니다.
- 급여 이체 실적이 있으면 수수료 면제 혜택을 받을 가능성이 큽니다.
4. 주거래 은행 실적을 쌓는 방법
주거래 은행의 혜택을 극대화하기 위해서는 꾸준히 거래 실적을 쌓아야 합니다.
4-1. 자동이체 활용
공과금, 카드 대금, 보험료 등을 자동이체로 설정하면 금융 거래 실적을 효과적으로 누적할 수 있습니다.
- 일정 금액 이상의 자동이체 실적이 있으면 수수료 면제 혜택을 받을 가능성이 높아집니다.
4-2. 예·적금 가입
정기예금, 적금 상품에 가입하면 거래 실적이 쌓이고, 주거래 고객으로 인정받을 가능성이 커집니다.
4-3. 대출 이용
대출을 받으면 거래 실적이 인정되므로, 대출이 필요할 경우 주거래 은행을 적극 활용하는 것이 좋습니다.
4-4. 체크카드 및 신용카드 사용
은행에서 발급한 체크카드나 신용카드를 일정 금액 이상 사용하면 거래 실적으로 인정됩니다.
4-5. 모바일 및 인터넷 뱅킹 이용
스마트폰을 통한 금융거래가 활성화되면서 모바일 뱅킹 사용도 중요한 실적 요소가 되고 있습니다.
- 인터넷 뱅킹을 이용한 계좌이체, 결제 등을 자주 하면 가산점이 될 수 있습니다.
5. 마무리
주거래 은행을 현명하게 선택하면 다양한 금융 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 대출이 필요할 경우 더 좋은 조건을 제시받을 가능성이 높아집니다.
- 한 은행을 집중적으로 이용하면 금리 우대, 수수료 감면 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
- 부부가 각기 다른 은행을 주거래로 삼으면 더 넓은 금융 선택지를 가질 수 있습니다.
- 실적을 쌓기 위해 자동이체, 적금 가입, 체크카드 사용 등을 적극 활용하는 것이 유리합니다.
장기적인 금융 계획을 고려해 자신에게 가장 유리한 주거래 은행을 선택하고, 실적을 꾸준히 관리해 더 나은 금융 혜택을 누리세요.
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