우리은행 주택도시기금 버팀목전세자금 대출, 보증금과 월세금 결합상품 총정리

주거 안정을 위해 많은 이들이 전세와 월세의 부담을 덜고자 다양한 금융상품을 찾고 있습니다. 그중에서도 정부가 지원하는 주택도시기금의 버팀목전세자금 대출은 저금리로 제공되며, 특히 우리은행에서 취급하는 보증금과 월세금 결합상품은 서민층에게 유리한 혜택을 제공합니다.

이 글에서는 이 대출 상품에 대한 모든 사항을 상세히 안내합니다.

주택도시기금 버팀목전세자금 대출이란?

주택도시기금 버팀목전세자금 대출은 정부의 지원을 받아 제공되는 저금리 전세자금 대출입니다. 이 상품은 보증금과 월세를 모두 포함할 수 있어, 주거비 부담을 줄이고자 하는 서민과 청년들에게 매우 유리합니다. 우리은행에서 제공하는 이 결합상품은 전세보증금과 월세금을 한 번에 지원받을 수 있는 것이 특징입니다.

정부 지원 저금리 대출

이 상품은 정부 지원을 받아 저금리로 제공됩니다. 전세자금 대출의 경우 연 1.3%의 고정금리를 적용받을 수 있으며, 월세금 대출은 월 20만 원 이내의 금액에 대해 연 0%의 금리가 적용됩니다. 이처럼 낮은 금리는 주거비 부담을 덜어주는데 큰 도움이 됩니다.

중도상환수수료 면제

대출을 받은 후 경제 상황이 좋아져 대출금을 일찍 갚고자 할 경우, 중도상환수수료가 면제됩니다. 이는 대출 상환의 유연성을 높여줍니다.

다양한 주거 형태 지원

일반적인 주택뿐만 아니라 주거용 오피스텔에도 대출 신청이 가능합니다. 이는 오피스텔에서 거주하는 분들에게도 동일한 혜택을 제공합니다.

주택도시기금 버팀목전세자금 대출 개요

대출 대상자

이 대출 상품은 주로 다음과 같은 자격을 갖춘 개인고객을 대상으로 합니다:

• 무주택 세대주: 대출 신청일 기준 무주택 세대주이거나 세대주 예정자여야 합니다.
• 자산 기준: 본인 및 배우자의 합산 자산이 3.45억 원 이하인 고객.
  • 자산은 부동산, 자동차, 금융자산, 일반자산을 포함하며, 금융부채와 일반부채를 차감한 금액으로 산정됩니다.
• 소득 기준: 만 34세 이하의 단독 세대주로, 연소득이 5천만 원 이하인 고객.
  • 소득은 근로소득(상여금 및 수당 포함) 및 사업소득을 기준으로 합니다.

대출 신청 조건

대출 신청 시, 다음과 같은 전제 조건을 만족해야 합니다:

• 전세보증금과 월세금: 전세보증금 5천만 원 이하, 월세금 70만 원 이하의 전월세계약을 체결해야 합니다.
• 전월세보증금의 5% 이상 지불: 전월세보증금의 5% 이상을 이미 지불한 상태여야 합니다.
• 근로자 및 서민: 서민층 및 근로자로서 주거비 지원이 필요한 상황이어야 합니다.

대출 한도

이 대출 상품은 다음과 같은 한도 내에서 대출을 받을 수 있습니다:

• 보증금 대출: 최대 4,500만 원까지 지원됩니다.
• 월세금 대출: 월 최대 50만 원씩, 총 2년간 1,200만 원까지 지원됩니다.

대출 기간

대출 기간은 기본적으로 2년입니다. 이 기간은 최대 4회 연장할 수 있으며, 총 10년까지 이용 가능합니다. 만약 2년 이상의 대출 기간이 필요할 경우, 우리은행 영업점에서 연장 신청이 가능합니다.

기본 금리

주택도시기금 버팀목전세자금 대출은 고정금리와 변동금리로 나누어집니다. 금리는 국토교통부의 고시금리를 기준으로 책정되며, 2024년 7월 31일 기준으로 다음과 같습니다:

• 보증금 대출: 연 1.3%
• 월세금 대출:
  • 월 20만 원 이내: 연 0%
  • 월 20만 원 초과 분: 연 1.0%

상환 방법

대출금은 만기일시상환방식을 적용받습니다. 이는 대출 만기 시 한 번에 원금을 상환하는 방식으로, 매월 이자만 납부하면 됩니다. 이자 납부일은 대출 실행 응당일 기준으로 매월 자동 이체됩니다. 또한, 주택도시보증공사에서 보증하는 100% 담보로 안전하게 대출을 받을 수 있습니다.

대출 대상 주택 및 필요 서류

대상 주택 요건

이 대출 상품은 다음 조건을 만족하는 주택에 한해 신청할 수 있습니다:

• 임차 전용면적: 60㎡ 이하
• 임차보증금: 6.5천만 원 이하
• 월세금: 70만 원 이하

필요 서류

대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:

• 임대차(전세) 계약서 사본: 확정일자가 포함된 임대차 계약서 사본이 필요합니다. 경우에 따라 주택 임대차계약 신고필증 사본도 요구될 수 있습니다.
• 주민등록등본: 최근 5개년 주소변경 이력이 포함된 1개월 이내 발급본.
• 소득 확인 서류: 원천징수영수증, 소득금액증명원, 신고사실없음증명원 등. 재직기간이 1년 미만인 경우 급여통장 사본도 필수입니다.
• 재직 확인 서류: 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 사업자등록증명원 등.
• 실명 확인 증표: 주민등록증 등 신분증.

고객 부담 비용 및 대출 조건

인지세

대출 금액에 따라 인지세가 발생하며, 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다:

• 5천만 원 이하: 면제
• 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원
• 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원

주택도시보증공사 보증료

• 전세금 반환보증: 아파트의 경우 반환보증금액의 연 0.128%, 기타 주택은 연 0.154%.
• 전세대출 특약보증: 대출금액의 연 0.031%.

기한 연장 시 조건

대출 기한 연장 시에는 최초 취급된 대출금 또는 직전 연장 시 잔액의 10% 이상을 상환하거나, 연 0.2%p의 가산금리를 적용받게 됩니다. 연장 시 소득기준은 2회차 연장까지는 신규 당시 소득을 기준으로 하지만, 3회차 연장 시부터는 소득을 재심사하여 금리가 재판정됩니다.

이자 계산 방법

만기일시상환 방식의 경우, 이자 계산은 다음과 같이 이루어집니다:

• 이자 계산식: (대출금액 X 대출이자율 X 이자일수) / 365일(윤년은 366일).

이자 및 원금 상환 시기

이자 납입일은 대출 실행 응당일 기준으로 매월 자동 이체되며, 이자는 매월 후취 방식으로 납부됩니다. 또한 대출 실행 후 3개월 동안은 이자 선납이 제한됩니다.

지연 배상금

연체 기간이 3개월 이내인 경우, 적용 금리에 연 4%가 가산되며, 3개월을 초과할 경우 연 5%가 가산됩니다. 단, 지연 배상금의 경우 최대 연 10%를 초과할 수 없습니다.

대출 계약 해지 및 기타 유의사항

대출 계약 해지

대출금 전액을 상환한 경우, 영업점, 인터넷, 스마트뱅킹 등을 통해 상환할 수 있으며, 상환 후 계약은 자동으로 해지됩니다.

거래 제한 및 유의사항

주택도시기금 대출 거래 약정을 위반하여 3년 이내에 기한 이익 상실 이력이 있는 고객은 대출 취급이 불가합니다. 또한, 자산심사 결과 자산 기준을 초과한 경우 가산금리 또는 금리 변경이 적용됩니다.

• 자산기준 초과 시: 본인 및 배우자의 합산 자산이 3.45억 원을 초과하면, 초과 금액에 따라 신규 취급된 금리에 연 0.1%p~2.0%p의 가산금리가 적용됩니다.
• 자산심사 부적격 판정 시 이의신청: 자산심사 부적격 판정에 대해 1회에 한해 이의신청이 가능하며, 이의신청 후 자산심사 결과에 따라 변경된 금리는 통지일 익영업일부터 적용됩니다.

기타 사항

전월세 계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날짜로부터 3개월 이내까지 대출 신청이 가능합니다. 또한, 이 상품은 금리 인하 요구권 대상이 아니지만, 대출 계약 철회권 대상입니다. 계약 체결 전 상품설명서와 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.

마치며

우리은행에서 제공하는 주택도시기금 버팀목전세자금 대출은 보증금과 월세를 모두 지원받을 수 있는 유리한 상품입니다. 이 대출은 저금리 혜택과 중도상환수수료 면제 등의 장점으로 인해 주거비 부담을 줄이는데 큰 도움이 됩니다. 특히, 서민과 청년층에게 유리한 조건을 제공하므로, 해당 조건에 부합하는 분들은 적극적으로 검토해보시길 바랍니다.

대출 신청 전, 자신의 자산 및 소득 상태를 꼼꼼히 확인하고 필요한 서류를 미리 준비해 대출 절차를 원활하게 진행하시기 바랍니다. 상세한 내용은 우리은행 영업점 또는 주택도시기금 포털에서 확인할 수 있습니다.

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