NH농협은행의 청년도약계좌는 청년들이 장기적으로 자산을 형성하고 안정적인 미래를 준비할 수 있도록 설계된 금융상품입니다. 이 계좌는 정부의 지원을 받아 청년들에게 높은 이율과 다양한 혜택을 제공하여 재정적 도약을 돕습니다.
이 글에서는 청년도약계좌의 가입 조건, 상품 특징, 우대금리 조건, 가입 절차 및 해지 방법, 세제 혜택, 기타 유의사항 등 모든 측면을 상세히 설명하겠습니다.
NH농협은행 청년도약계좌
| 이용 조건 | 만 19세 ~ 34세 이하 (병역 이행 기간 제외) |
| 이용 한도 | 매월 1,000원 이상, 70만원 이하 |
| 이용 기간 | 5년 (60개월) |
| 이용 금리 | 최저 연 4.50% ~ 최고 연 6.0% |
가입대상 및 조건
청년도약계좌는 만 19세에서 34세 이하의 개인을 대상으로 합니다. 가입일 기준으로 이 연령대에 해당해야 하며, 병역 이행 기간(최대 6년)은 나이 계산에서 제외됩니다. 이는 병역의무를 수행한 청년들에게도 동등한 기회를 제공하기 위함입니다.
가입자는 직전 과세기간의 총 급여액이 7,500만원 이하이거나 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우에만 가입할 수 있습니다. 비과세 소득만 있는 경우는 제외되며, 육아휴직급여나 병사 급여 등 일부 예외가 있습니다.
가구소득 기준으로도 가구원 수에 따라 중위소득 250% 이하에 해당해야 합니다. 가구원은 본인과 주민등록표 등본에 등재된 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 합니다.
상품특징 및 혜택
청년도약계좌는 5년(60개월) 동안 매월 자유롭게 납입할 수 있는 자유적립식 방식입니다.
납입 금액은 매월 1,000원 이상, 70만원 이하로 설정할 수 있습니다.
본 상품의 가장 큰 특징은 정부기여금 지원입니다. 정부는 매월 최대 6%의 기여금을 지급하여 청년들이 더 빠르게 자산을 형성할 수 있도록 돕습니다.
예를 들어, 매월 70만원을 납입할 경우 정부기여금은 월 최대 24,000원이 될 수 있습니다. 이는 본인 납입금액과 기여금에 대한 이자와 비과세 혜택까지 제공하여 실질적인 재정적 이익을 극대화합니다.
우대금리 및 조건
청년도약계좌는 기본금리 연 4.50% 외에도 다양한 우대금리를 제공하여 최대 연 1.5%p의 추가 금리를 받을 수 있습니다. 우대금리 조건은 다음과 같습니다:
- 급여 입금 실적: 가입월부터 만기 전전월말까지 NH농협은행 입출식 계좌로 급여 입금 실적이 12/36/50개월 이상인 경우, 각각 0.1/0.3/0.5%의 우대금리가 제공됩니다.
- NH채움카드 이용 실적: 농협은행에서 발급한 NH채움카드(신용/체크) 월평균 20만원 이상 이용 실적이 있을 경우 0.2%p의 우대금리를 제공합니다.
- 예·적금 보유 이력: 가입 직전 1년간 농협은행 예·적금을 보유하지 않았거나 NH청년희망적금 만기해지 고객인 경우 0.1%p의 우대금리가 제공됩니다.
- 상품서비스 안내 동의서 동의: 상품서비스 안내 동의서 전체 동의 고객에게 0.2%p의 우대금리를 제공합니다.
- 소득요건 충족 횟수: 소득요건을 충족한 횟수에 따라 최고 0.5%p의 우대금리가 적용됩니다. 소득요건은 총급여 2,400만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우에 해당됩니다.
가입절차 및 해지 방법
가입 신청은 NH스마트뱅킹 또는 NH올원뱅크 앱을 통해 가능합니다.
매월 초에 가입 신청을 받고, 신청 후 약 3주 내에 서민금융진흥원에서 가입 요건 확인 및 가입 가능 여부를 안내합니다. 계좌 개설은 영업점, NH스마트뱅킹, NH올원뱅크에서 할 수 있으며, 외국인의 경우 영업점에서만 가입 가능합니다.
해지는 영업점 또는 스마트뱅킹 앱에서 가능하며, 특별중도해지의 경우 특별해지사유신고서와 증빙서류를 지참해야 합니다. 특별중도해지 사유로는 사망, 해외 이주, 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상의 입원 치료 등이 있으며, 이 경우 이자 소득에 대해서는 소득세 및 농어촌특별세가 부과되지 않습니다.
세제혜택 및 기타 사항
청년도약계좌는 조세특례제한법에 따라 비과세 혜택이 적용됩니다. 이는 상품 계약기간 만료 후 적용되며, 상품 약관에도 불구하고 법령 변경 시 해당 법령에 따릅니다. 만기 이후 5년 이내에 계좌를 해지하지 않으면 예금거래기본약관에 따라 휴면예금으로 전환되어 서민금융진흥원으로 출연됩니다.
무통장거래 및 일시납입
청년도약계좌는 무통장 거래가 가능합니다. 또한, 청년희망적금 만기해지자는 사전 신청을 통해 청년희망적금 만기지급금(원금+이자+저축장려금) 내에서 청년도약계좌에 일시납입이 가능합니다.
일시납입을 희망하는 경우, 은행 앱에서 신청 후 청년도약계좌 웹사이트를 통해 일시납입 금액과 기간 등의 정보를 등록해야 합니다. 일시납입 금액에 대해서는 가입 시 적용되는 지급 비율을 적용하여 정부기여금이 지급됩니다.
자동이체 및 중도해지 금리
청년도약계좌는 월 자동이체가 가능하며, 다른 금융회사 입출금 계좌에서도 자동이체 등록이 가능합니다. 그러나 월말 자동이체는 말일이 휴일일 경우 익일인 다음달 첫 영업일자로 처리되므로 당월 입금 한도가 누락될 수 있습니다.
중도해지의 경우 경과기간에 따라 다르게 적용되는 이자율이 있습니다. 경과기간이 36개월 미만일 경우, 신규가입일 당시 고시된 자유로우대적금 중도해지 이자율이 적용됩니다. 36개월 이상일 경우, 기본이자율이 적용됩니다.
유의사항
청년도약계좌는 한 명당 하나의 계좌만 가입할 수 있으며, 현재 청년희망적금을 유지하고 있는 경우에는 가입이 불가능합니다. 또한, 금융소득종합과세 대상자로 확인될 경우 납입이 중지됩니다. 정부기여금은 부정이익으로 확인될 경우 환수 조치가 이루어질 수 있습니다.
마무리
NH농협은행의 청년도약계좌는 청년들이 재정적 자립을 이루고 안정적인 미래를 준비하는 데 큰 도움을 주는 금융상품입니다.
높은 기본금리와 다양한 우대금리 혜택, 정부기여금 지원, 비과세 혜택 등을 통해 실질적인 재정적 이익을 제공합니다. 청년들이 자산을 형성하고 미래를 계획하는 데 있어 중요한 도구가 될 수 있는 이 상품은, 가입 조건을 충족하는 청년이라면 적극적으로 고려해볼 만합니다.
NH농협은행의 청년도약계좌는 청년들의 재정적 도약을 위한 든든한 파트너로서 자리매김할 것입니다.
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| 이용조건 | 만 34세 이하 & 연소득 4천만원 이하 급여소득자 |
| 이용한도 | 최대 5백만 원 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 이용기간 | 1년 |
| 이용금리 | 확정금리 연5.0%(최초1년간) |
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