전세대출은 주택을 전세로 임대할 때 필요한 보증금을 대출로 받는 제도입니다. 케이뱅크 전세대출은 신규실행은 물론 기존 전세대출을 더 나은 조건으로 갈아탈 수 있습니다.
케이뱅크 전세대출 대환대출
전세대출 대환 방법과 그 혜택에 대해 상세히 알아보겠습니다.
- 전세대출 갈아타기란?
갈아타기는 기존의 전세대출을 더 나은 조건으로 변경하는 과정을 말합니다. 이를 통해 고정된 금리나 편리한 상환 계획 등의 혜택을 누릴 수 있습니다. - 대출이동 서비스
기존의 전세대출을 갈아탈 때에는 대출이동 서비스를 이용합니다. 이 서비스를 통해 새로운 조건으로 기존 대출을 변경할 수 있습니다. 이는 고객이 이익을 더 많이 얻을 수 있도록 해줍니다. - 어떤 조건을 고려해야 할까?
갈아탈 때 고려해야 할 조건은 여러 가지가 있습니다. 먼저, 고정된 금리가 중요합니다. 변동금리에 비해 안정적이고 예상치 못한 상환액 변화에 대비할 수 있습니다. 또한, 상환 계획이 편리하고 자신의 재정상태에 맞는지 확인하는 것이 중요합니다. - 서류 준비와 절차
갈아탈 때 필요한 서류는 보통 신분증과 소득증빙서류입니다. 또한, 예상금리와 한도 조회는 서류 없이도 가능합니다. 간단한 준비와 절차로 더 나은 조건의 전세대출을 받을 수 있습니다. - 주요 혜택
갈아타면 국가에서 제공하는 혜택을 받을 수 있습니다. 고정된 금리와 편리한 상환 계획을 통해 안정적으로 대출을 상환할 수 있습니다. 또한, 주말이나 공휴일에도 대출금을 임대인에게 보낼 수 있어 편리하고 안전한 서비스를 제공받을 수 있습니다.
전세대출 갈아타기는 기존 대출을 더 나은 조건으로 변경하여 안정적인 주거 환경을 구축하는데 도움을 줍니다. 적절한 조건을 고려하고 대출이동 서비스를 활용하여 더 나은 선택을 할 수 있습니다.
케이뱅크 전세대출 개요
| 가입조건 | 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급 가능한 고객 등 |
| 이용한도 | 2억 2,200 만 원 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 이용기간 | 최장 3년, 연장가능 |
| 이용금리 | 최저금리: 연 3.51% ~ 최고금리: 연 4.47%, 전세대출 기준 |
상품별 가입조건
전세대출을 신청하기 위해서는 다양한 조건들을 충족해야 합니다. 상품별로 가입조건과 공통조건이 정해져 있으며, 이를 충족하는 경우 해당 상품을 신청할 수 있습니다.
고정금리 전세대출
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현 직장 6개월 이상 재직) 또는 소득금액증명원 발급 가능한 사업소득자
- 부부합산 무주택인 고객
전세대출
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현 직장 1년 이상 재직) 또는 소득금액증명원 발급 가능한 사업소득자
- 부부합산 무주택 또는 1주택인 고객
- 2020.07.10 이후 투기지역 및 투기과열지구 내 시세 3억원 초과한 아파트 취득시 대출 불가
청년 전세대출
- 신청일 기준 만 19세 이상, 잔금일 기준 만 34세 이하의 내국인
- 근로소득자(현 직장 1개월 이상 재직), 소득금액증명원 발급 가능한 사업소득자, 기타 소득자 또는 무소득자
- 부부합산 무주택 및 합산 연소득 7천만원 이하인 고객
공통 조건
- 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급 가능한 고객
- 공인중개업소를 통해 주택임대차계약 체결 후 임차보증금의 5% 이상 납입한 세대주. (단, 공동임차인이나 임차인 대리계약은 제외)
- 임대인이 LH, SH 등 공공주택사업자 또는 주택금융공사가 인정한 법인임대사업자인 경우 공인중개업소 없이 대출 신청 가능
- 임차보증금이 7억원(수도권) 또는 5억원(수도권 외 지역) 이하인 임대차계약을 체결한 임차인 (최소 보증금은 1천만원 이상)
- 소득금액증명원 또는 근로(사업)소득원천징수영수증으로 소득 확인 가능한 고객
- 대출 갈아타기의 경우 대출이동시스템에 참여한 금융기관의 주택금융공사 보증서 기반 전세자금대출을 3개월 이상 보유한 고객
위의 조건을 충족하는 고객은 각 상품에 맞는 전세대출을 신청할 수 있습니다.
제외 대상
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재사실 있는 경우
- 회생, 파산, 면책 등의 신청사실 있는 경우
- 금융사기 관련 기록이 있는 경우
- 케이뱅크에 연체 대출금이 없고 손실을 끼친 이력 보유자
이용한도
전세대출의 대출한도는 대출 종류에 따라 다르며, 임차보증금의 일정 비율을 최대 한도로 정합니다.
아래는 각 전세대출 종류별 대출한도입니다.
고정금리 전세대출
- 최대 2억 원
- 임차보증금의 90%까지 가능
전세대출
- 최대 2억 2,200만 원
- 임차보증금의 80%까지 가능
청년 전세대출
- 최대 2억 원
- 임차보증금의 90%까지 가능
한도는 한국주택금융공사 보증서 발급 범위 내에서 결정되며, 최소 신청 가능금액은 500만원 이상입니다.
잔금을 초과하여 대출을 신청할 수 없으며, 전세계약을 재계약하는 경우에는 임차보증금의 증액된 범위 내에서 가능합니다.
대출 갈아타기의 경우에는 기존대출 잔액 범위 내에서 신청이 가능하며, 재계약으로 인한 증액 발생 시 기존대출 잔액과 증액분의 합계 범위 내에서 신청할 수 있습니다.
상환방법
만기일시상환
- 기간 중 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액을 상환합니다.
- 이자는 지정된 날짜에 입금계좌에서 자동으로 이체됩니다.
- 이자계산식: 금액 × 이자율 × 이자일수 ÷ 365일
- 윤년의 경우 366일로 계산되며 원 단위 미만은 절사됩니다.
- 이자일수는 실행일부터 상환일(일부상환 포함) 전일까지로 계산됩니다.
- 실행일에 상환할 경우, 당일 이자도 납부해야 합니다.
대출기간(임대차계약기간)
- 기간은 1년 이상 3년 이내로 제한됩니다.
- 만기일은 임대차계약 만기일과 동일해야 합니다.
- 실행 후 기간의 변경은 불가능합니다.
이렇게 만기일시상환 방식을 통해 상환하는 것이 일반적입니다.
이용금리
금리는 종류 및 조건에 따라 다르게 적용됩니다.
고정금리 전세대출
- 기간별 고정금리가 적용됩니다.
- 최저금리: 3.98%
- 최고금리: 4.10%
전세대출
- COFIX(6개월)를 기준으로 합니다.
- 최저금리: 3.51%
- 최고금리: 4.47%
청년 전세대출
- COFIX(6개월)를 기준으로 합니다.
- 최저금리: 3.59%
- 최고금리: 3.85%
금리는 기준금리와 가산금리의 합으로 산출됩니다. 개인의 신용상황, 조건 등에 따라 실제 적용되는 금리는 달라질 수 있습니다.
연체이자율은 약정금리에 연 3.00%를 더한 값으로 계산됩니다. 최고율은 연 15.00%이며, 약정이자율이 연 15.00% 이상인 경우에는 약정자율에 연체가산이자율 연 2.00%를 더한 후 적용됩니다.
케이뱅크 전세대출 기타
이용을 위해서는 케이뱅크 앱이 필요합니다.
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- 케이뱅크 앱을 실행합니다.
- 하단 메뉴에서 "상품"을 선택합니다.
- 상단 메뉴에서 "대출"을 선택합니다.
- 담보대출 목록에서 "전세대출"을 선택합니다.
- 하단에 "조회하기"버튼을 선택합니다.
- 대출목적을 선택하고 조회 후 실행합니다.
대상주택
대상주택은 특정 조건을 충족하는 주택으로 제한됩니다. 대상주택 및 취급불가 주택의 주요 내용을 정리해보겠습니다.
- 등기사항전부증명서(등기부등본)상 아파트, 연립주택, 다세대·다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등의 주택
- 임대인이 공공주택사업자 또는 한국주택금융공사가 인정한 법인임대사업자인 경우 선순위 근저당권 설정금액 및 주택가격 확인대상에서 제외
- 미등기 건물 중 사용 승인일로부터 1년 이내의 주택이면서 주택유형이 아파트이거나, 임대인이 공공주택사업자인 오피스텔인 경우 취급 가능
취급불가 주택
- 임차주택의 선순위 근저당권 설정금액과 임차보증금의 합이 주택가격을 초과하는 경우
- 임차주택의 시세가 확인되지 않는 경우
- 임차대상주택의 소유자와 임대인이 일치하지 않는 경우
- 등기사항전부증명서(등기부등본)상 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
- 미등기 건물 중 사용 승인일로부터 1년 이내의 주택이 아닌 경우
- 무허가 건물
- 신청인의 직계존비속이 소유한 주택
- 법인 소유 주택(단, 주택금융공사가 인정한 법인임대사업자의 소유인 경우는 가능)
- 미성년자 또는 외국인 소유 주택
전세대출을 신청하려는 주택이 위의 취급불가 주택에 해당하는 경우 대출을 받을 수 없습니다. 따라서 대상주택에 해당하는지, 그리고 취급불가 주택에 해당하는지를 미리 확인해야 합니다.
신청시기
신청할 수 있는 시기는 상황에 따라 다르며, 아래는 각 경우별 신청 가능 시기입니다.
전세대출을 새로 받고자 하는 경우
- 임대차계약서상 잔금일 1개월 전부터 10일(평일 기준) 전까지 대출을 신청할 수 있습니다.
임대차계약기간 중 대출을 갈아타는 경우
- 기존 전세대출의 실행일로부터 3개월이 경과하고, 임대차계약기간이 50% 이상 남아있어야 합니다.
임대차계약을 갱신하며 대출을 갈아타는 경우
- 임대차계약기간(기존 전세대출) 만기 2개월 전부터 10일(평일 기준) 전까지 신청 가능합니다.
대출신청시간은 아래와 같습니다:
- 신규: 매일 24시간 가능
- 갈아타기: 평일 09시 ~ 20시
신청할 때는 각 상황에 따라 신청 가능 시기를 주의 깊게 확인해야 합니다.
필요서류
신청할 때 필요한 제출서류는 다음과 같습니다.
공동인증서로 한 번에 불러오기 가능한 서류:
- 건강보험자격득실확인서/납부확인서
- 소득금액증명원, 사업자등록증명원 (사업자인 경우)
- 주민등록등본
- 가족관계증명서, 혼인관계증명서 (기혼자인 경우)
- 4대보험 가입내역확인서 (1년 미만 재직자인 경우)
발급기관의 상황에 따라 사진활영 후 제출할 수 있습니다.
사진활영 후 제출하기:
- 임대차계약서 (주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수)
- 계약금 영수증
원본 활영본으로 제출해야 하며, 모니터 촬영본 및 복사본은 제출할 수 없습니다.
제출서류는 해당 공인인증서비스로 한 번에 불러오기 가능한 서류와 사진을 찍어서 제출해야 하는 서류로 구분되며, 모든 서류는 요구사항에 따라 제출되어야 합니다.
배우자 동의 및 정보제공
배우자의 동의 및 소득확인은 주택대출을 신청할 때 중요한 절차입니다. 아래는 관련된 내용입니다:
- 기혼인 경우, 주택보유수 및 보증 중복 이용 여부 등을 확인하기 위해 배우자의 정보제공 동의가 필요합니다.
- 배우자는 케이뱅크 앱을 설치하고 가입하여 정보를 제공해야 합니다.
대출 신청 불가 사항
- 배우자가 주택금융공사 보증 전세대출을 보유하고 있거나 미성년자 또는 외국인인 경우 대출신청이 불가능합니다.
이러한 절차와 조건을 준수하여 신청 및 이용 시에 유의해야 합니다.
부담비용
부담비용은 대출 거래와 관련하여 발생하는 다양한 비용으로 구성됩니다. 아래는 주요한 부담비용입니다.
인지세
- 거래 계약 시 납부하는 세금으로 금액에 따라 차등 적용됩니다.
- 은행과 신청인이 각각 50%씩 부담합니다.
- 대출금액에 따라 다음과 같이 적용됩니다:
- 5천만원 초과~1억원 이하: 7만원
- 1억원 초과~10억원 이하: 15만원
- 5천만원 이하는 면제됩니다.
주택금융공사 보증료
- 실행 시 일시 납부되며, 중도상환 시 잔여 기간에 따라 환급됩니다.
- 보증료율은 최저 0.02%부터 최고 0.40%까지이며, 임차보증금액 및 우대항목 등에 따라 개인별로 다를 수 있습니다.
이와 같은 부담비용은 진행하는 과정에서 발생하므로, 신청 시에 반드시 고려해야 합니다.
승인 후 실행방법
승인 후 실행하는 방법은 각 상황에 따라 다르며, 아래는 각 경우별 실행 방법입니다.
전세대출을 새로 받고자 하는 경우
- 실행일(주말 및 공휴일 포함) 오전 8시부터 오후 6시까지 케이뱅크 앱에 접속하여 대출금보내기 버튼을 눌러 대출금을 임대인에게 송금해야 합니다.
- 실행에 필요한 인지세, 보증료 및 상환에 필요한 비용이 출금계좌에 있어야 합니다.
대출을 갈아타는 경우
- 실행일(평일만 가능) 오전 9시 10분 전후 기존 보유기관의 전세대출이 자동 상환됩니다.
- 실행에 필요한 인지세, 보증료 및 상환에 필요한 비용이 출금계좌에 있어야 합니다.
임대차계약을 갱신하며 대출을 갈아타는 경우
- 보증금 증액분으로 인한 추가 대출금도 실행일(평일만 가능) 오전 9시 10분 전후 임대인 계좌로 자동 송금됩니다.
- 실행에 필요한 인지세, 보증료 및 상환에 필요한 비용이 출금계좌에 있어야 합니다.
실행 전에는 출금 계좌에 필요한 금액이 충분히 있어야 하며, 정해진 시간에 앱을 통해 해당 절차를 따라야 합니다.
실거주 및 주택보유수 사후 점검
실행 후에도 몇 가지 절차와 조건을 준수해야 합니다. 이러한 사후 점검은 이용 과정에서 지속적인 관리와 확인을 필요로 합니다.
전입 확인
- 실행 후 1개월 이내에 전입 완료된 주민등록등본을 케이뱅크 앱으로 제출해야 합니다.
주택 보유수 사후 점검
- 거래추가약정에 따라 실행 후 본인과 배우자의 주택 보유수를 3개월 단위로 점검합니다.
대출금 전액 상환 필요 사례
이용 중 대출금 전액 상환이 필요한 경우는 다음과 같습니다:
- 부부합산 2주택 이상 보유
- 2020.07.10 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우
- 대출을 받은 주택에 실제 거주하지 않는 경우
위 사항들을 준수하지 않을 경우, 이용에 제약을 받을 수 있으며, 이후 발생하는 문제를 예방하기 위해 필요한 조치를 취해야 합니다.
기간연장
연장 신청기간
- 만기 한 달 전부터 앱에서 신청 가능합니다.
- 부부합산 2주택 이상 또는 2020.07.10 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 3억원 초과 아파트를 취득한 경우 연장 불가능합니다.
연장할 수 있는 기간
- 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 기간 연장 가능합니다.
- 총 기간은 최대 10년까지 연장 가능합니다.
청년 전세대출의 경우
- 만 34세 이하: 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 기간 연장 가능
- 만 35세 이상: 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 1회만 연장 가능 (단, 만 39세를 초과하면 연장 불가)
연장 가능 대출금액
- 대출금액의 증액은 불가능하며, 일부 또는 전액 상환이 필요할 수 있습니다.
- 새로운 보증금이 대출받은 금액보다 적을 경우, 차액을 상환해야 기간연장 심사가 진행됩니다.
배우자 동의
- 기혼인 경우 배우자 정보제공 동의가 필요하며, 배우자는 케이뱅크 앱 설치 및 회원가입을 해야 합니다.
고객 부담 비용
- 연장 시에는 별도의 인지세를 부과하지 않습니다.
- 주택금융공사 보증료는 실행 시 자동이체 계좌에서 출금됩니다.
- 상환 시에는 자동이체 계좌에서 상환 원금과 이자가 출금됩니다.
제출서류
- 공동인증서로 한 번에 불러오거나 사진촬영 후 제출할 수 있습니다.
- 임대차계약서(주택임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수)를 제출해야 합니다.
위 내용을 숙지하고 연장에 필요한 절차를 따르시기 바랍니다.
갈아타기 유의사항
갈아타기는 몇 가지 주요 사항을 유의하여 진행해야 합니다. 이러한 유의사항은 다음과 같습니다:
- 철회 및 취소 불가능: 한 번 대출을 이동한 후에는 철회나 취소가 불가능합니다. 대출금 전액 상환시에만 신규 대출계약의 철회가 가능하며, 대출실행일로부터 14일 내에 가능합니다.
- 대출 이동 대상: 동일한 전세집을 대상으로 기존 전세대출 전액을 갈아탈 경우에만 신청 가능하며, 대출금 전액만 이동 가능합니다.
- 대출 이동 취소 가능성: 대출이동을 완료한 경우에도 기존 대출 상환에 실패하거나 상환 결과를 확인할 수 없는 경우 등에는 신청이 취소될 수 있습니다.
- 상환불가 상태 해소: 대출이동이 '상환불가' 상태인 경우, 해당 사유를 확인하고 기존 금융기관에 요청하여 '상환불가' 상태를 해제해야 합니다.
- 출금계좌 예상 필요금액: 대출 갈아타기 실행 전날에는 출금계좌에 대출 화면에서 안내되는 "예상 필요금액" 이상의 금액을 준비해야 합니다. 부족할 경우 대출이 실행되지 않습니다.
- 중도상환수수료 확인: 대출 갈아타기를 진행하면, 보유 중인 전세대출을 해지할 때 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 이와 갈아탄 이후 줄어든 납입 이자금액을 비교하여 유불리를 확인해야 합니다.
이러한 사항들을 고려하여 갈아타기를 진행하시기 바랍니다.
유의사항
- 심사 결과에 따라 한도가 차등 적용되며 신청이 불가능할 수 있습니다.
- 주말 또는 공휴일에 서류를 제출할 경우 서류검토에 추가 시일이 소요될 수 있습니다.
- 신청인이 신용도판단정보 등록자 또는 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 취급이 제한될 수 있습니다.
- 신청 이후 자격조건 등 심사과정에서 거절될 수 있으며, 서류를 제출한 이후에도 심사과정을 통하여 취급이 거절될 수 있습니다.
- 약정 조건에 따라 이자 또는 원금을 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율이 적용되며, 고객신용도 하락, 상계 등 법적 절차로 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 상환 시 반드시 본인 명의계좌로만 가능합니다.
- 일정기간 이자 또는 원금을 연체할 경우 계약기간 만료 이전에 모든 원리금에 대해 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 신용점수가 하락할 수 있으며, 금융거래상 불이익이 발생할 수 있습니다.
케이뱅크 고객센터 : 1522-1000
케이뱅크 전세대출 대안상품
주택금융공사의 보증 문제 등으로 인하여 이용이 어려울 경우 신용대출 상품이 도움이 될 수도 있습니다.
우리은행 WON하는 직장인 신용대출
| 이용조건 | 12개월 이상 재직중이며, 연소득 3천5백만원 이상 |
| 이용한도 | 최대 3억원 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년, 만기연장시 최장 10년까지 가능 |
| 이용금리 | 변동금리 6개월 기준 연 최저 2.00 % ~ 연 최고 4.29 % |
우리은행 WON하는 직장인대출
현직장 재직기간 12개월 이상인 직장인을 대상으로 하는 신용대출 상품으로 최장 5년 동안 최대 3억 원까지 이용할 수 있는 상품입니다.
스마트폰 전용 상품으로 복잡한 증빙서류 제출 없이 모바일 앱을 이용하여 인증서 본인 인증만으로 자동 서류 제출하여 간편하게 이용할 수 있습니다.
마이너스통장 방식으로 이용할 수 있으며, 만기연장을 통하여 최장 10년까지 연장을 할 수 있습니다.
부산은행 ONE신용대출 - 직장인
| 이용조건 | 현 직장 6개월 이상 재직 중인 급여소득자 |
| 이용한도 | 최대 2억 5천만 원 |
| 상환방법 | 만기일시상환방식,원금(원리금)균등분할 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 최저 연 5.01% ~ 최고 연 13.59% |
부산은행 ONE신용대출 - 직장인, 마이너스통장 요약 정리
해당 상품을 직장인을 대상으로 하는 상품으로 개인신용평가 결과에 따라 최대 2.5억 원까지 이용할 수 있으며, 마이너스통장 방식을 지원합니다.