KB 국민은행과 거래하는 STAR CLUB 고객을 위한 우수고객 전용 상품입니다.
해당 상품은 마이너스통장 방식으로 이용이 가능하며, 국민은행에서는 '통장자동대출'이라는 명칭으로 사용을 합니다.
'내맘대로 통장자동대출' 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.
국민은행 STAR CLUB 신용대출
| 이용조건 | STAR CLUB 등급 베스트 이상 |
| 이용한도 | 최대 2.5억원 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 연 최저 4.90% ~ 연 최고 6.10% |
이용조건
- STAR CLUB 등급 베스트 이상
본인 신용도 및 채무 상황 등에 따라 차등 적용됩니다.
이용한도
- 최대 2.5억원
최대한도는 분할상환 방식을 선택하였을 때 기준이며 만기 일시상환(종합 통장자동대출 포함)으로 이용하는 경우 최대 1억 원 이내로 제한됩니다.
최대 이용 한도는 ‘내 맘대로 통장자동대출’ 기능 선택 여부, 상환 방법, 신용평가 결과 등에 따라 차등 적용됩니다.
이용기간 및 상환 방법
만기일시상환(종합통장자동대출) : 1년 (최장 10년까지 기한연장 가능)
- 종합통장자동대출의 경우, 아래 중 선택
① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)
만기일시상환 원금 상환없이 이용한 금액에 대한 이자만 납부를 하다가 만기 도래 시 모든 원리금을 상환하여 정상완제를 하거나 만기연장을 하여 원금상환 없이 지속적으로 이용할 수 있습니다.
만기 연장은 종료 30일 전부터 신청이 가능하며, 1년 단위로 연장하여 최장 10년까지 연장 이용 가능합니다.
원(리)금균등 분할상환 : 1년 ~ 10년
- 내부등급 1~3등급 : 최저 1년 ~ 최장 10년
- 내부등급 4등급 이하 : 최저 1년 ~ 최장 5년
약정기간의 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능합니다.
거치 기간동안 원금상환없이 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 선택한 분할 상환 방식으로 전환하여 남은 기간 동안 상환을 합니다.
거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 조기 종료는 가능합니다.
원금균등분할상환
원금을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액에 남은 원금에 대한 이자를 더하여 매월 상환하는 방식입니다.
원리금균등분할상환
원금에 이자를 더하고 이를 다시 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식입니다.
이용금리
| 금리표 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
| 금융채6개월 | 3.64 | 2.46 | 1.20 | 4.90 | 6.10 |
| 금융채12개월 | 3.58 | 2.41 | 1.20 | 4.79 | 5.99 |
예시표는일시상환방식(일반자금대출), 약정기간 2년미만, 신용등급3등급기준, VVIP 기준으로 합니다.
적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며, 이는 KB STAR CLUB 고객등급, 신용등급, 은행거래 등에 따라 변경될 수 있습니다.
- 기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용됩니다.
- 가산금리: 본인의 신용등급, 상환방법 등에 따라 차등 적용됩니다.종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산
- 우대금리: 최고 연 1.2% 우대
최종금리는 신용등급, 약정기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 신청 영업점으로 상담하여 확인하실 수 있습니다.
국민은행 STAR CLUB 신용대출 유의사항
모바일 스타뱅킹 앱 전용상품으로 이용을 위해서는 스타뱅킹 앱이 필요합니다.
중도상환수수료
- 중도상환수수료 = “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 약정기간”
수수료율운 0.6% 적용하며, 실행일로부터 최장 3년까지 부과합니다.
금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 약정기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7%를 적용합니다.
마이너스통장 방식인 종합통장자동대출의 경우 중도상환수수료 대상에서 제외됩니다.
부대비용
신규 약정 체결 시 인지세 비용이 발생하며 비용은 다음과 같습니다.
- 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 채무자와 은행이 부담합니다.
| 약정금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과~1억원 이하 | 1억원 초과~10억원 | 이하10억원 초과 |
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) |
15만원 (각각 7만5천원) |
35만원 (각각 17만5천원) |
이용 중 또는 상환 시 부담해야 하는 비용은 없습니다.
필요서류
본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
신용대출 합산 1억원(당행 신규 및 全금융기관 잔액 합계) 초과시, 아래 서류 필수제출
- 소득 있는 경우 : [ ①, ② 모두 ]
① 재직(사업)사실 확인서류 (재직증명서 또는 사업자등록증 등)
② 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등) - 소득 없는 경우 : [ ①, ② 中 택 1]
①국세청 사실증명원
②건강보험자격득실확인원 (피부양자의 경우에 한함)
금리인하요구권
본인 신용도가 개선되었다고 판단되는경우 금리인하요구권을 신청할 수 있으며, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
국민은행을 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 계약을 철회하는 경우 해당 국민은행으로부터 신규·만기 연장 거절, 한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
한번 철회권 효력이 발생하면 이를 취소할 수없으며, 관련기록은 5일 이내에 삭제됩니다.
기타
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
해당 상품 이용 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
국민은행 고객센터 : 1588-9999
국민은행 홈페이지 : http://www.kbstar.com
국민은행 STAR CLUB 신용대출 대안 상품
이용조건 : 만 25세 이상 급여소득자
이용한도 : 최대 1억 원
상환방법 : 원금균등분할상환
이용기간 : 최장 10년
이용금리 : 연 최저 6.89% ~ 연 최고 10.83%
비대면 모바일 상품으로 공동 인증서 또는 금융 인증서를 통해서 재직확인이 가능하여야 하며, 확인이 되지 않을 경우 이용대상에서 제외됩니다.
'공공마이데이터 서비스' 또는 '스크래핑'을 통해 간편하게 제출이 가능하기에 증빙 자료를 별도로 준비할 필요는 없지만 상담 시에 추가적인 증빙자료를 요첨할 수도 있습니다.
본인 신용도 및 채무 상황 등을 심사하여 광주은행 내부 기준을 충족하지 못하는 경우 취급이 거절될 수도 있습니다.