토스뱅크 사장님대출 상품은 1년 이상 사업 영위 중이거나 6개월 이상 매출이 발생한 개인사업자를 대상으로 하는 신용대출 상품입니다.
복잡한 서류 제출 없이 간편하게 한도와 금리를 확인할 수 있으며, 실행 즉시 입금되는 모바일 비대면 즉시 대출 상품입니다.
해당 상품은 신용대출 상품과 더불어 사잇돌, 온택트보증 상품도 함께 한도와 실행 여부를 확인하는 상품입니다.
토스뱅크 사장님대출
| 구분 | 신용대출 | 사잇돌대출 | 온택트보증대출 |
| 이용조건 | 사업기간 1년 이상 또는 6개월 이상 매출 발생 | 사업자등록증 상 개업년월일로부터 6개월 이상 | 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상 |
| 이용한도 | 최대 1억 원 | 최대 2,000만 원 | 최대 3,000만 원 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 | 원금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 | 최장 5년 | 5년 |
| 이용금리 | 최저 연 5.57% ~ 최고 연 15.00% | 최저 연 7.66% ~ 최고 연 15.00% | 최저 연 5.37% ~ 최고 연 5.37% |
이용조건
개인사업자 신용대출
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생
- 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
사잇돌대출
- 사업자등록증 상 개업년월일로부터 6개월 이상
- 연소득 1천만원 이상
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능자
온택트보증대출
- 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출 발생
- 신청일 기준 1주일 이내 매출 발생
공통사항
요건을 충족하더라도 개인신용평가 결과에 따라 취급에 제한이 있을 수 있습니다.
정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자를 대상으로 하며, 휴·폐업 중이거나 법인사업자는 이용 대상에서 제외됩니다.
이용한도
개인사업자 신용대출
- 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원
사잇돌대출
- 최소 100만 원 ~ 최대 2,000만 원
온택트보증대출
- 최소 500만 원 ~ 최대 3,000만 원
해당 상품은 신용보증재단의 대출금의 95% 보증서를 담보로 하는 상품입니다.
공통사항
이용 한도는 본인 신용도 및 부채 상황에 따라서 차등 적용합니다.
부동산임대업을 하는 사장님은 사장님 신용대출 한도는 사장님마이너스통장과 합산하여 최대 1억 원까지 이용가능 합니다.
이용기간
개인사업자 신용대출
- 만기일시상환 : 1년
- 원리금균등분할상환 : 1 ~ 5년
사잇돌대출
- 원리금균등분할상환 : 1 ~ 5년
온택트보증대출
- 원금균등분할상환 : 5년
해당 상품은 이자만 납부하는 거치기간 1년 동안 사용한 금액에 대한 이자만 납부하며, 사용을 하다가 거치기간이 끝나면 남은 4년 동안 분할 상환을 합니다.
상환방법
만기일시상환
만기 일시상환의 경우 사용한 금액에 대한 이자를 납부하다가 만기 도래 시 모든 원리금을 상환하여 완제를 하거나 만기 연장을 통해서 지속적으로 이용할 수 있는 상품입니다.
만기 연장은 종료 30일 전부터 신청 가능하며, 1년 단위로 연장을 합니다.
개인의 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환하게 될 수 있으며, 기간연장이 거절되는 경우 잔액 및 미지급 이자 전부를 상환해야 합니다..
기간 연장 조치 없이 원리금을 미상환하는 경우, 잔액에 대해 연체금리가 적용되며 연체정보 등록에 따라 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
원리금균등분할상환
원금에 이자를 더하고 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식입니다.
원금균등분할상환
원금을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액에 이자를 더하여 매월 상환하는 방식입니다.
이용금리
- 적용금리 = 기준금리 + 가산금리
개인사업자 신용대출
- 적용금리 : 최저 연 5.57% ~ 최고 연 15.00% (2024.02.06 기준)
- 기준금리 : 연 3.66%(금융채3개월), 연 3.66%(금융채 6개월), 연 3.63%(금융채 12개월)
- 가산금리 : 연 1.94% ~ 11.34%
사잇돌대출
- 적용금리 : 최저 연 7.66% ~ 최고 연 15.00% (2024.02.06 기준)
- 기준금리 : 연 3.66%(금융채3개월), 연 3.66%(금융채 6개월), 연 3.63%(금융채 12개월)
- 가산금리 : 연 4.03% ~ 11.34%
온택트보증대출
- 적용금리 : 최저 연 5.37% ~ 최고 연 5.37% (2024.02.06 기준)
- 기준금리 : 연 3.67% (CD연동금리 3개월)
- 가산금리 : 연 1.70% ~ 1.70%
공통사항
- 적용금리 = 기준금리+ 가산금리
선택한 기준금리의 매 변동주기 해당일의 기준금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다. 만기가 경과한 경우에도 변동주기가 돌아오게 되므로 해당일의 기준금리에 연동되어 금리가 변동됩니다.
가산금리는 당행 내부 신용등급, 기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
사장님대출 증빙서류
사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명 또는 부가가치세면세사업자수입금액증명, 주민등록등본, 국세납세증명서, 지방세납세증명서 등의 증빙 서류가 필요합니다.
토스인증서 등을 통한 본인인증 후 공공마이데이터 및 스크래핑을 통해 모바일 앱에서 제출할 수 있으므로 별도로 서류를 준비할 필요는 없습니다.
온택트보증대출은 임차 계약이 있는 주소지에 대한 임대차계약서가 필요합니다.
사장님대출 신청하기
토스뱅크 앱을 이용하여 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 토스뱅크앱 하단 '전체'를 선택합니다.
- 대출 항목에서 '토스뱅크 대출 받기'를 선택합니다.
- 사장님대출 항목에서 '사장님대출'을 선택합니다.
- 하단에 '사장님대출 알아보기'를 선택합니다.
진행 과정에서 본인 인증을 위한 단계가 필요합니다.
사장님대출 이용시간
- 사장님신용대출 : 6:00~22:00
- 사잇돌대출 : 6:00~22:00
- 온택트보증대출 : 평일 9:00~21:00
사장님대출 금리인하요구권
직장 변동, 소득 증가, 부채 감소, 신용점수 상승 등으로 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우 모바일앱에서 금리 인하 요구권을 신청할 수 있습니다. 다만, 은행의 내부 정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리 인하가 수용되지 않을 수도 있습니다.
사잇돌대출은 서울보증보험 보증서 담보대출로 보증기관과의 협약에 따라 금리인하 요구대상에서 제외됩니다.
사장님대출 대출계약철회권
실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 원리금 및 은행이 부담한 비용을 모두 반환해야 합니다.
계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 삭제됩니다.
계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
사장님대출 유의사항
은행의 심사기준, 신용평가 결과 등에 따라 취급에 제한될 수 있으며, 한도, 금리 등이 달라질 수 있습니다.
신청 시, 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 본인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 심사에 영향을 줄 수 있으며, 약정 체결이 되면 본인 부채 수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
사장님 신용대출 대안 상품 알아보기
- 이용조건 : 3개월 재직중인 직장인 또는 1년 이상 사업 영위 중인 개인사업자
- 이용한도 : 최대 1억 원
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 이용기간 : 5년
- 이용금리 : 연 최저 8.77% ~ 연 최고 15.00%
대구은행 똑똑딴딴 중금리대출 상품은 3개월 이상 건강보험료 납부 중인 직장인 또는 1년 이상 사업 영위 중인 개인사업자를 대상으로 하는 신용대출 상품입니다.
지점 방문 없이 비대면 실행 가능한 상품으로 복잡한 서류 제출 없이 본인 명의 휴대폰과 공동 인증서 인증만 가능하다면 간편하게 이용할 수 있는 1 금융권 상품입니다.
모바일 비대면 상품으로 공동 인증서를 이용하여 스크래핑을 하여 소득 금액증명원, 건강보험 자격득실 확인서 등을 자동 제출하기 때문에 개인이 직접 증빙서류를 준비할 필요는 없습니다.