국민은행 직장인든든 신용대출 상품은 무담보, 무보증으로 재직기간 3개월 또는 6개월 이상 증빙이 가능한 직장인을 대상으로 하는 상품입니다.
국민은행 직장인든든 신용대출
| 이용대상 | 재직기간 우량기업 3개월 이상 또는 일반기업 6개월 이상 |
| 이용한도 | 최대 3억 원 |
| 상환방법 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 금융채 12개월 기준 연 최저 5.45% ~ 최고 6.35% |
종합통장자동대출(마이너스통장)이란
해당 상품은 마이너스통장 방식으로 이용을 할 수 있으며 국민은행에서는 종합통장자동대출이라 칭합니다.
실행을 하면 대출금이 계좌로 입금되지 않고 약정한 계좌로 한도가 부여되는 방식으로 계좌에 현금 잔고가 없더라도 한도 내에서 현금을 사용할 수 있습니다.
현금 출금, 계좌 이체, 공과금 납부 등 현금과 동일하게 이용을 할 수 있습니다.
잔고 이하로 사용을 하게 되면 계좌에는 마이너스로 표시되며, 사용한 금액에만 이자가 부여되고 사용하지 않는 금액에 대해서는 이자가 발생하지 않아 계약을 유지하는데 부담이 없습니다.
당장에 필요하지 않더라도 실행을 해 놓으면 현금이 급하게 필요할 때 어떠한 절차도 없이 바로 현금처럼 사용을 할 수가 있습니다.
급하게 현금이 필요한 경우 높은 이자와 2 금융권인 카드사 현금서비스를 이용하는 것보다 금리나 신용관리 등 모든 면에서 유용하게 사용할 수 있습니다.
마이너스통장의 경우 중도상환수수료는 면제이며, 현금을 입금하게 되면 사용한 금액에 대해서 자동으로 상환 처리가 되고 상환금액에 한도로 복구되어 언제든 재사용할 수 있습니다.
종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택 :
- 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
- 약정한도 증감방식 한도거래대출(내 맘대로 통장자동대출)
이용대상
- 국민은행 선정 우량기업 재직기간 3개월 이상
- 일반기업 재직기간 6개월 이상
- 최종합격자 포함 정규직 공무원, 중사 이상 군인, 교사는 재직기간 관계없음
위 항목 중에서 하나에 해당이 된다면 해당 상품을 이용할 수 있습니다. 다만, 현금서비스를 포함한 부채가 과할 경우 이용대상에서 제외될 수도 있습니다.
이용한도
- 최대 3억 원 이내
- 재직기간 1년 미만 사회초년생 : 최대 5천만 원 이내
- 종합통장자동대출 : 최대 1억 원 이내
- 금융소외계층 : 최대 3백만 원 이내
금융소외계층은 최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출실적 없는 고객으로 기본 한도를 제공합니다.
한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.
상환방법 및 기간
- 만기일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년
- 원(리) 금균등 분할상환 : 1년 ~ 10년
내부등급에 따라서 이용할 수 있는 기간이 제한적으로 적용이 되는데 1~3등급 최장 10년까지 이용할 수 있으며, 4등급 이하의 경우에는 최장 5년까지 이용할 수 있습니다.
분할상환의 경우 이용기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능합니다.
거치기간에는 원금상환 없이 이자만 납부를 하다가 거치기간이 끝나면, 분할상환 방식으로 전환하여 매월 상환합니다.
이용금리
기준일자 : 2023.11.25 (연이율, %)
| 금리표 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
| CD 91일물 | 3.83 | 2.36 | 0.90 | 5.29 | 6.19 |
| 금융채6개월 | 4.07 | 2.34 | 0.90 | 5.51 | 6.41 |
| 금융채12개월 | 4.06 | 2.29 | 0.90 | 5.45 | 6.35 |
당행 선정 우량직장인 기준
- 기준금리 : 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가 적용- 종합통장자동대출 선택 시 연 0.50% 추가 가산
- 가산금리 : 고객별 가산금리는 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
- 우대금리 : 최고 연 0.9%
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%
- 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우 - 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%
- 적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유 - KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%
- 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%
- 신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체) - 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%
- 전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우 - 최종금리 : 고객별 적용금리는 기준금리, 가산금리 및 실적연동 우대금리 등에 따라 차등 적용됩니다.
실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출) 선택시 '내맘대로 우대금리(연 0.1%)'가 추가 적용됩니다.
종합통장자동대출의 경우 '한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%)'가 대출신규일로부터 1개월간적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.
국민은행 직장인든든 신용대출 기타
중도상환수수료
- 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
실행일로부터 3년까지 부과하며, 3년이 넘을 경우 면제입니다.
금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용합니다.
종합통장자동(마이너스통장)대출의 경우 제외됩니다.
부대비용
「인지세법」에 의해 약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담합니다.
신규 실행시 본인이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
| 금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과~1억원 이하 | 1억원 초과~10억원 이하 | 10억원 초과 |
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) |
15만원 (각각 7만5천원) |
35만원 (각각 17만5천원) |
금리인하요구권
본 상품은 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 본인 신용도가 개선되었다고 판단 되는 경우 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 철회의사를 표시하고 모든 원리금과 은행 부담대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
철회권 효력이 발생하면 이를 취소할 수 없으며, 관련정보는 5일 이내에 삭제됩니다.
기타
신청인이 신용회복지원 또는 배드뱅크 포함 신용도판단정보 등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
본인 신용등급에 따라 해당 상품을 이용한 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터 : 1588-9999에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(http://www.kbstar.com)를 통하여 확인 가능합니다.
국민은행 직장인든든 신용대출 부결 대안 상품
- 이용대상 : 연소득 4,000만원 이하, 개인신용평점이 하위 20 이하, 연소득 5,000만원 이하
- 이용한도 : 최대 3,500만 원
- 상환방법 : 원금균등분할상한, 원리금균등분할상환
- 이용기간 : 최대 5년
- 이용금리 : 연 최저 6.07% ~ 최고 7.07%
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